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過去講到穩定累積財富，爸媽輩的人一定都先想到「儲蓄險」，但在 2020 保險新制上路後，儲蓄險變相漲價；而黑馬「投資型保單」的購買人數在 2021 急速竄升，年增 69.7%，一年保費收入更高達 5774 億元，不止股票市場熱，連投資型保單也夯夯夯！但投資型保單到底是什麼？跟一般保險差在哪？適合哪些人？小編帶你一篇就看懂！

投資型保單適合我嗎？特點、注意事項先看懂再決定！

投資型保單是什麼？

投資型保單，顧名思義，就是將「投資、保險」二合為一的保險商品，跟一般保險單純買保障不同，投資型保險是將我們繳出去的保費，扣除前置費用、管理費後，一部分再拿去作為投資資金，投資標的通常為基金、債券、ETF，可以自行選擇投資標的，或選擇交由專家代為操作，而投資完會再扣相關手續費用，最後才成為保單的最終帳戶價值，滿足保戶的投資理財需求。對於想兼顧基本保障又想投資，沒時間自己研究的人，似乎是個可以兼顧的選項，以下我們就帶你深入來了解。

投資型保單類別？

投資型保單萬萬種，但以「名稱」作為區分的話，很快可以看到三種類別，分別是「變額壽險」、「變額萬能壽險」、「變額年金險」，下次看到這些名字的保險就知到他們是投資型保單！其中不同名字的保單又有其不同的意涵，差異如下：

1. 變額壽險：有壽險保額，保額可調整
2. 變額萬能壽險：有壽險保額，保額可調整，且可彈性繳費（年繳／月繳）
3. 變額年金險：無壽險保額，可彈性繳費（年繳／月繳）

不難發現，其中都有可能有「變額」或是「萬能」等字眼，其中「變額」意思是「本金」價值會隨投資狀況而定，而最差情況就可能「不保本」！另外，「萬能」聽起來會以為是「有萬能的保障」，但其實萬能只是「方便」的意思，可以選擇定期或不定期繳費，自行決定繳費時間及金額，但還是實際依照每張保單的規定。

投資型保單有什麼特色？

投資型保單與一般保險商品有些許差異，以下整理幾點說明：

1. 盈虧自負：一般保險會由保險公司承擔風險；而投資型保單不會保證收益，所以任何盈虧都由保戶自行承擔
2. 專設帳簿：保費在扣除相關費用後，會以「專設帳戶」形式單獨管理投資資產，完全屬於保戶
3. 費用揭露：相關費用會依法公開揭露，定期提供保單價值明細，讓保戶充分了解保費結構
4. 保費彈性：一般保險費用會依照年齡、身體狀況而定；投資型保單因為跟投資意願相關，則可以設定較高的保費

哪些人適合買投資型保單？

看完以上介紹，你一定想問：那誰適合買投資型保單？當然還是有人！所以才會如此熱賣！正如其「投資＋保險」的特性，主要適合兩種族群：

• 想兼顧「投資＋保險」的人：因為投資需要承受較大的風險，而投資型保單可以作為「資產配置」的選擇之一，達到風險分散的效果。適合想要有被動資金和保障的退休族，或是想要有保障和資產累積的社會新鮮人。
• 沒時間研究投資的人：投資型保單多為專業經理人代操，加上專戶操作的特性，讓保戶不須自行研究。適合沒時間、沒動力、不熟悉投資的人。

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