今天很無聊的整理起一大堆的薇姿.理膚寶水試用包~發現有很多牌子都只有批號看不出效期...於是在我的搜尋之下

看到一篇還蠻實用的文~跟大家分享一下...當媽之後給寶寶使用的東西都會特別擔心保存期限的問題~

這篇還有教人如何從產品批號看日期~不過品牌有限...還是建議媽咪們庫存不要太多以免放到忘記效期唷^^

如何看商品保存期限?

一般的保存期限標示:

一般會標示在外包裝,條狀商品則標示於尾部
如 「EXP?09 12」、「EXP 09/12、「09/12、「09 12

EXP保存期限意思,但些多品牌商品會直接省略標示,前兩碼代表月份,後兩碼代表年份,因此以上「保存期限至2012年9月」<a href='http://vbtrax.com/track/clicks/3141/ce2bc2bf910027d8efcda67f8835ce13286b48c971fbb9b20a63b30166?subid_1=&subid_2=&subid_3=&subid_4=&subid_5='><img src='http://vbtrax.com/track/imp/img/18177/ce2bc2bf910027d8efcda67f8835ce13286b48c971fbb9b20a63b30166?subid_1=&subid_2=&subid_3=&subid_4=&subid_5=' border='0' /></a>

艾芙美、雅漾...等品牌,外盒商品是以鋼印標示需注意才看的到。
DMS品牌是標示出廠日期,在中文標示註明可以保 存期限3年


其他品牌 保存期限標示:
Burt's Bees
打印批號7,如
:2400801
前三碼=
製造天數
四五碼=
年份
:2400801表示是2008年第240天製造,一般保養品期限3年,因此有效期限至20118

【維多利亞的秘密】

打印批號6,如:9078B4B1

第一碼=製造年份

2~4=製造天

:9078B4B1表示是200978天製造,一般保養品期限3年,因此有效期限至2012年第78

【妮傲絲翠/Exuviance芙韻

首字母是月份(有時M會作12 ) A-M112

次字母是年份 S--2009 T--2010 U--2011

:DU****=2011/04

【帕瑪氏】

打印批號6,如:J9131A

第二碼=製造年份

3~5=製造天

:J9131A表示是2009131天製造,一般保養品期限3年,因此有效期限至2012年第131

 

【薇姿VICHY

打印批號5

第二碼=年份 (F=2009/G=2010 以此類推)

後三碼=製造天數

:CF004表示是2009年第4天製造,一般保養品期限3年,因此有效期限至2012年第4

 

C&E瑰柏翠】

打印批號4,如:8182

前一碼=製造年份

後三碼=製造天數

:8182表示是2008年第182天製造,一般保養品期限3年,因此有效期限至20116

 

【歐舒丹】

打印批號7,如:9569309

最後一碼=製造年份

倒數二三碼=第幾週生產

:9569309表示是2009年第30週製造,一般保養品期限3年,因此有效期限至2012年第30

 

【凡士林】

打印批號9,如:10019PP16

第五碼=製造年份

第一.二碼=製造月份

第三.四碼=製造日

:10019PP16表示是2009101製造,乳液保存期限4年,因此有效期限至2013101

 

【傑生貝克】

打印批號6,如:102009

5~6=製造年份

1~2=製造月

3~4=製造天

:102009表示是20091020日製造,一般保養品期限3年,因此有效期限至20121020

 

【黎可詩】

出廠日期:見批號於瓶()身。批號由左數來第35 07=200708=2008年,以此類推;英文字母為月份(A=1B=2C=3D=4E=5F=6G=7H=8J=9K=10L=11M=12)

引用~http://www.buty999.com/faq/detail/7

恬心媽 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

  

✦ 以下為奶粉廠商 下一張(熱鍵:c)

為嘉惠所有媽媽權益,桂格媽媽教室活動每位甜蜜家庭會員一年限報名參加一次(依胎次)。預約報名者優先保留名額,請準時入場,座位保留至上課前15分鐘,逾時現場保留位將會開放給現場報名的準媽媽。為維護音樂會品質以及聽眾權益,請勿攜帶3歲以下幼童進場,若3歲以上之兒童, 將另安排座位,敬請見諒。

1.報名截止時間為各場次舉辦日期前一天上午00:00 截止。

2.預約報名者優先保留名額,請準時入場,座位保留至上課前15分鐘。

3.逾時現場保留位將會開放給現場報名的準媽媽。

4.如媽媽教室該場次舉辦的前一日晚上或當日早上人事行政局公告停班停課,該場次將會取消。

以下為嬰用品廠商下一張(熱鍵:c)

台灣康貝專業媽媽教室~http://www.combibaby.com.tw/

貝恩企業Baan International~http://www.baan.com.tw/tw/?page_id=535

媽媽教室報名 - 媽媽餵Mamaway-https://www.mamaway.com.tw/club%20classroom/

媽媽教室 - les enphants 麗嬰房- 童裝第一品牌~https://www.phland.com.tw/mummy_school_area.php?i=49 

NUK媽媽教室~http://www.nukevent.com.tw/comment_event.aspx

新手爸媽教室 - 奇哥: 寶寶的第一個朋友~http://www.chick.com.tw/class/learn.asp

Pigeon貝親| 媽媽教室~http://www.pigeonbaby.com.tw/curriculum_list.asp

媽媽教室| Johnson's®嬌生 - 嬌生嬰兒~https://www.johnsonsbaby.com.tw/moms-classroom

 

媽媽教室 - KU.KU Duckbill -酷咕鴨

 

卡洛塔妮媽媽教室全球藥局 - 全球連鎖大藥局

 

媽咪教室/活動 - 唯新婦嬰藥妝

 

媽媽教室 - 丁丁連鎖藥妝

 

喜寶媽媽教室 - HiPP喜寶台灣

 

媽媽教室太平洋百貨屏東店

 

媽媽教室_樂兒屋生活健康廣場

 

媽媽教室|HEBEN赫本健康精品塑身衣~http://www.heben.com.tw/classroom/index/id/1.html

 

媽媽教室 - ohoh-mini 歐歐咪妮~http://www.ohohmini.com.tw/news/03news.php

 

Gennies 奇妮孕哺.孕婦裝.哺乳內衣~https://tw.gennies.com/chinese/03_mmg/00_list.php?MID=6

 

以下為臍帶血中心 下一張(熱鍵:c)

信望愛臍帶血基金會~http://viababy.org.tw/class.asp

 

尖端臍帶血-幹細胞儲存 ~ http://www.discoverycord.com.tw/?gclid=CKbi-J3Yp9QCFZMGKgodPq4LBw

生寶臍帶血http://www.healthbanks.com.tw/event.php

美商永生臍帶血媽媽教室》寶寶福袋超值送~http://www.stemcyte.com.tw/?mode=mommy&cmd=a&gclid=CJHJt8jWp9QCFU4EKgod-b8DiA

 

【再生緣】媽媽教室開課~https://www.sinocell.com.tw/classroom.php

【宣捷媽媽教室】http://www.meribank.com.tw/parents/ParentsClass?areaId=1&gclid=CPrU5aTWp9QCFRQKKgody_ADkQ

訊聯媽媽教室 http://www.babybanks.com/04_classroom/4_1.asp

 

以下為月子中心 下一張(熱鍵:c)

 

媽媽教室 - 好婆婆月子餐到宅服務中心

 

媽媽教室| 愛兒堡產後護理之家

 

媽媽教室 - 寶月產後護理之家

 

媽媽教室– 悠之家

 

媽媽教室| 紫莉月子經紀~http://zilihome.com/Class.aspx

 

風車生活-媽媽教室熱烈報名Go~http://www.wgroup.com.tw/class.php?type=22&gclid=CMTnu8rap9QCFQYGKgodalUPzA

 

六甲村月子膳媽媽教室~https://www.mammyvillage.com/pages/apply

 

滿園產後護理之家~http://monyangood.com/teach.php

 

康和產後護理之家媽媽教室http://www.komphort.com.tw/kh/index.php?option=com_forme&Itemid=29 

食在舒活 媽媽教室免費試吃 http://www.eatlohas.com.tw/course/?type_id=10042&p...

敦南真愛月子中心 媽咪

廣和月子餐全省宅配服務網::免費報名試吃

紫金月子膳月子餐免費試吃 ~http://www.tasteforlife.com.tw/index.php?cmsid=41

其他回上一層(熱鍵:b)

媽媽教室課程-找適合自己的課上 - 幫寶適

 

媽媽教室 - 媽咪拜MamiBuy最多媽媽分享的親子平台

 

好媽媽媽媽教室

 

狀元媽媽教室課程報名處| 狀元油飯

 

台中中山媽媽教室

 

台南市母乳支持團體- 歡迎來到台灣母乳協會

 

媽媽教室- 財團法人兒童肝膽疾病防治基金會

 

愛心樂學苑:媽媽教室 - 公益幸福手札

玉美人觀光工廠~http://www.ymr.com.tw/%E5%AA%BD%E5%AA%BD%E6%95%99%E5%AE%A4%E8%AA%B2%E7%A8%8B/action-crafts_list-cid-30.htm

媽媽教室 Mombaby 媽媽寶寶懷孕生活網~https://www.mombaby.com.tw/course.php

 

。。EZhealth全球資訊網,媽媽教室查詢。。

以下為醫院類 下一張(熱鍵:c)

安產系列講座 - 馬偕醫院~http://www.mmh.org.tw/taitam/commnurs/mama.html

雙親教室 - 宏其婦幼醫院~http://www.hungchihospital.org.tw/p4_apply.php

彰化成美醫院-媽媽教室~http://www.chainmay.com.tw/event.php

媽媽教室 - 國防醫學院~http://wwwu.tsgh.ndmctsgh.edu.tw/god/mama.htm

媽媽教室場次-台北地區 - 大肚婆網站~http://www.dadupo.com.tw/mother-all.htm

爸媽教室- 中國醫藥大學附設醫院~http://www.cmuh.cmu.edu.tw/web/parentstobe.php

漢銘醫院-婦幼醫療專區-雙親教室 http://www.hanming.com.tw/obs/class.asp?lecture_diff=A

 

 

新惠生醫院

媽咪園地 - 臺北醫學大學附設醫院

媽媽教室 - 呂維國婦產科

媽媽教室 - 宥生婦產科診所

媽媽教室- 永佳婦產科

媽媽教室 - 敏盛綜合醫院

媽媽教室 - 博生Bosin Women's Clinic

媽媽教室- 禾馨婦產科

光田媽媽寶寶專區

媽媽教室 - 衛生福利部桃園醫院

媽媽教室- 協和婦女醫院

媽媽教室- 婦安婦產科診所

禾馨婦產科- 媽媽教室

媽媽教室 - 國家網路醫院

媽媽教室 - 林聖凱婦幼診所

雙親教室- 育馨婦產科

媽媽教室 - 陳鴻基婦幼診所

婦幼教室仁慈醫療財團法人仁慈醫院

產前媽媽教室 - 蕭弘智婦產科診所

媽媽教室 - 許世賓婦產科

健康教育中心 

 

媽媽教室 - 嘉義基督教醫院

親子教室 - 四季台安醫院

線上填寫報名亞東紀念醫院

媽媽教室 - 板橋國泰醫院

媽媽教室| 邱正義婦產科

媽媽教室 - 健新醫院

媽媽教室//生安婦產小兒科醫院

媽媽教室 - 林克臻婦產科診所

臺安醫院- 教室課程

媽媽教室 - 徐文良婦產科

媽媽教室> 鍾婦產科‧鍾馨診所

PS.免責聲明:以上連結均為網路搜尋而來並沒有強迫或推薦任何一家廠商.醫院.臍帶血.月子中心請自行評估後決定是否參加!!

 

這是已收到~功文文教基金會給孕媽咪們的"醞釀幸福"福袋

我因為需要在家臥床安胎所以也是郵寄方式,過了大約一個禮拜收到的內容有寶寶黑白圖卡.優惠券.孕釀幸福DVD親子共讀手冊

DSC_2136  

 

DSC_2137  

黑白圖卡有兩面~使用方式就是直接貼在嬰兒床的周圍刺激視覺感官...同床邊音樂鈴的道理讓寶寶起床後可以東看看西瞧瞧~不會只有面對白白的牆壁

DSC_2296  

因為寶寶還是安胎不住而早產住院好久所以圖卡剛好可以拿去~醫院護理師建議使用的...ㄜ主角當然是拍我兒子

DSC_2309  

接回家之後還是比照醫院模式貼在床邊~當然也還有床邊音樂鈴陪他

幸福孕袋索取網址~http://www.konwen.com/fnd/form_fill.aspx?siteid=&ver=&usid=&mnuid=1072&modid=2&mode=
 

親愛的家長,您好:

孩子的教育從生命初始就開始了,功文文教機構長期關懷孩子的教育問題,特別為所有懷孕的媽媽準備了「幸福孕袋」。在這個「幸福孕袋」裡,我們為您準備了:

1、孕釀幸福DVD × 一片 (內容收錄胎教影片、中英文童謠)
2、親子共讀手冊 × 一本 
3、黑白卡 × 三張﹝六面﹞

 
為了讓您安心迎接寶貝的到來歡迎點擊觀看:
孕釀幸福胎教電子報」 
在寶貝出生後歡迎點擊觀看:「快樂寶貝電子報」共30個月的教養資訊。
 

歡迎各位準父母們填寫下表索取,陪伴您展開「孕釀幸福」的新生活! 

※贈送親子天下過期雜誌活動已經結束,恕無法再贈送。


 【索取幸福孕袋流程及注意事項】
1.請填寫下表索取,每人只能索取一次,請勿重覆申請,把機會留給真正需要的媽咪喔!
2.為避免資料誤植而寄發錯誤,導致資源浪費,在填寫完以下表格送出後,請至您的個人信箱中再次確認您所填寫的資料,並請務必回覆郵件,告知內容是否正確無誤,待本會收到確認信函後,將依您選擇(親取或郵寄的方式)提供幸福孕袋。

※每一封信件,我們都會在三天內寄出回覆信函,但yahoo信箱易造成信件被阻擋或被分類至垃圾郵件,導致收不到或誤以為我們沒寄出。請勿使用,謝謝!

3.領取方式:
(1)營業所親取:我們將依照您的所在地,為您安排就近的營業所領取,並回信告知您領取的時間及地點(全國服務據點)。


※在第一次領取期限內,未前往營業所者,本會將告知第二次領取時間,逾時未領者,視同放棄,將不再提供領取服務。

※請務必在收到領取通知Email後,於信件中所告知的時間至指定營業所領取,切勿冒然前往,以免造成您時間上的浪費!

※營業所領取時間為周一至周五上午9點至下午6點,假日沒有開放,如果無法在此時間前往的民眾,歡迎您選擇郵寄服務! 

(2)郵寄服務:於信封內附上郵票,郵資可依您的需求選擇其一:平信(郵資20元)或是掛號(郵資45元),寄至「104台北市中山區民權西路48號4樓 功文文教基金會(孕袋索取) 收」。

4、若有重複申請者或資料誤植者,恕不再行寄出。

5、當您填寫完下表送出後,即代表您完全了解及同意上述說明。

以上事項,感謝您的配合,若有任何疑問,請撥打免付費電話0800-223999,將有專人為您服務,謝謝!

填寫表格前,再次提醒您務必選擇領取方式(親取或郵寄)!

功文文化事業股份有限公司、功文文教基金會,長期推動社區親職教育、關注學子學習成長。參與本活動者,同意功文文化事業(股)公司、功文文教基金會與天下雜誌(股)公司能不定期,以書面、電訪、電郵、簡訊.等方式,提供親職教育相關訊息、活動通知與學習相關訊息。

【功文文教基金會】官網(http://www.konwen.com)

康軒學習雜誌試讀版~http://www.leads.com.tw/top945/1317-c3/index.html?subid=99f5a77ed81e4396d4dbe6e01a641688#orange

1438590923647839688

文章標籤

恬心媽 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

作者:歐俊彥 醫師

 

咳嗽好多天了,痰怎麼都出不來?

門診中常常看到父母帶著久咳不愈的寶寶前來門診,開口就說「寶寶已經看了好多醫師了,可是就是繼續咳嗽、沒有改善的狀況!」、「每次一咳嗽,就會跟著吐出來,已經連續清理了好多天的床單了!」接著問「寶寶是不是得到肺炎啊?」想要聽聽我的答案、尋求幫助。


這些久咳不愈的寶寶,大概都有以下幾個特點:不外乎是約略一歲一下,「咳咳」聲音中可以聽得到好多痰音,雖然已經咳了將近一個星期,但是寶寶這段時間沒有發燒,精神食慾也是正常,若不是不停地發出「咳咳」聲音,還不感覺寶寶生病了。

這時我會告訴面露焦容的父母,寶寶喉嚨沒有紅、溫度也正常,雖然咳了這麼久,但是肺部聽不到囉音、沒有變成肺炎,耳朵也沒有積水發炎中耳炎,也沒有鼻涕倒流的鼻竇炎。

「只是整個肺部呼嚕呼聲音,都是痰音!」

父母親似乎遇到知己的說著「對啊,聽寶寶呼吸時都是痰音,還不停的咳嗽著,也不知道該怎麼辦!」

「也就是,肺部的許多痰不停地刺激著寶寶小小的肺部,導致不停咳嗽,」我接著說「只要寶寶肺部的痰出來,咳嗽就會好了!」

 

咳嗽是為了將包裹入侵異物產生的痰排出

 
寶寶之所以會咳嗽,是因為呼吸道黏膜受刺激時,呼吸道纖毛清除氣管或是支氣管裏面刺激物的一種保護性反射動作。




呼吸道受了無論是病毒、細菌等感染,或是異物、某種過敏刺激,會利用呼吸道裡面的神經快速的將衝動傳導至腦部的咳嗽中樞,這時就會反射性的快速引發咳嗽。





此時呼吸道黏膜會分泌痰液來包住入侵的異物、過敏原,或是病毒、細菌感染原,咳嗽就會將包裹物的痰液咳出來,也就是咳嗽是有清潔功能的。
 

兒童的痰製造的多、卻不容易排出


兒童感冒生病若是產生痰時,會忍不住一直咳嗽想把痰咳出來,但因為和成人的氣管直徑相比,兒童的氣管壁小了許多,自然容易累積痰,若是屬於敏感性氣管兒童、呼吸道黏膜就更容易反應增加痰的數量,呼吸時父母親就會聽到「呼嚕呼嚕」整個肺部都是痰的呼吸聲音。





兒童的免疫力也沒有成人的成熟,很容易病毒或是細菌感染時造成兒童較為嚴重的肺部感染,這些都可能會生出較多的痰音。加上兒童5~6歲時才會主動咳痰,所以兒童生病出現痰不但比成人多、還比成人不容易排出,當然就容易向父母告訴我說的「已經過了一個星期,還是一直咳嗽、好像都不會好」貼切的形容了。

 

不要服用止咳藥水


這時,若是寶寶就只剩下痰音,經過檢查沒有併發肺炎、中耳炎或是鼻竇炎時,會繼續咳嗽並不是病情變嚴重,而是肺部的痰累積導致繼續咳嗽,這時要配合醫師喝化痰藥水。





千萬不要隨便倒藥局買些止咳藥水,雖然止咳藥水可以短暫的舒緩兒童咳嗽次數,似乎讓兒童病情減緩,但是止咳藥水反而會抑制咳嗽中樞不利於排痰。





兒童咳嗽排痰就是為了能將呼吸道裡面的包裹的病毒、細菌清除,若是吃了止咳藥,反而容易讓痰液回流至呼吸道的支氣管或是肺泡裡,可能反而導致細支氣管或是氣管炎,甚至是肺炎。所以兒童一直咳嗽、或是嬰幼兒生病嘔吐吐出痰來,雖然會造成兒童生活睡眠品質不好、父母必須辛苦的清理嘔吐物,卻是改善感冒的最好方式。 

 

多喝溫開水非冷開水


無論是兒童是乾咳,還是咳嗽時伴有大量的痰,都需要大量喝水。喝水是為了有助於新陳代謝,增加感染身體的病毒、細菌的排泄速度。





另外,多喝水可以讓呼吸道的咽喉部有良好的濕潤,並讓痰變稀而容易排出。一般建議喝溫的白開水最好,也不要喝冷水,任何含糖分的飲料可能反而會惡化過敏體質的咳嗽。

 

可以吸蒸汽、或是浴室裡面的熱氣


若是家裡有蒸汽機,可以一天多次,在機器內加上生理食鹽水讓兒童吸蒸汽來輔助化痰。若是沒有蒸汽機,可以將沸水倒到茶杯裡面,讓兒童口鼻對著升起的熱水蒸氣呼吸,或是讓兒童在充滿熱氣的浴室裡邊洗澡邊吸著熱水的熱氣。





這是因為生理食鹽水或是熱氣可以讓痰液變稀,有利於寶寶咳出痰,還可減輕氣管與支氣管黏膜的充血和水腫,減少咳嗽。

 

有空時要幫兒童拍背


可以在兒童飯後飯前一個小時、兩餐之間側臥,父母將五指稍屈,握成空手拳,輕輕地拍打兒童背部,可以因為身體振動使痰容易咳出。而側臥姿勢可把痰藉地心引力引至較大的氣管,容易於咳出。





雖然有些父母會告訴我,這樣做並沒有看到兒童將痰吐出,但是身體肺部的痰被振動後有可能會跑到嘴巴,經由吞嚥時進入食道從腸胃道排出。

 

兒童咳嗽痊癒時間有時會超過10天


成人的咳嗽症狀大約要一個星期左右才會改善,但是兒童抵抗力沒有成人好,呼吸道被感染黏膜受損修復能力差、又比成人敏感,所以咳嗽或是有痰,痊癒的時間會甚至會超過10天以上才會改善。

父母會問我「既然已經沒有併發症、只剩肺部的痰,是不是一定要吃藥?」事實上,若是寶寶病情沒有變差,父母有信心可以借由物理方式來化痰,的確不一定要吃化痰藥。只是父母一定要有耐心地重複上述方式,幫兒童減緩感冒時咳嗽的不適、增加痊癒速度。

引用來源~http://www.icareyou.tw/2017/12/blog-post_13.html

-------鯊克菌DR.SHARK銀離子抗菌噴霧~抗菌+消毒+除臭+MIT出外&在家一瓶搞定

 

文章標籤

恬心媽 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

在燁燁剛好學會爬時看到台灣親子教育協會所固定舉辦的寶寶歡樂爬行賽

由於是吾家男丁初長成所以難得很忙的阿姨及阿嬤都願意陪同一起觀賽...

其實像我們台北路不熟的去到那裏地方是還蠻不好找的在小巷子裡

終於好不容易找到了~他看起來是一間類似私人托育中心的感覺...

然後因為場地不大要先等上一批的小朋友比完出場了才會順序進場

再等待的時間就是先坐在門外然後會有一些發小贈品的廠商(寰宇等等...)

於是無聊的小阿姨就一直和燁燁瘋狂自拍中...所以被路人誤認他才是媽 哈哈哈

等到進場後雖然有主持人拿著麥克風和父母說明規則但其實小孩是不受控的

連要到預備線準備開始都要花上一段時間...

2014-02-22-03-04-36_deco.jpg 

然後這小子爬到一半就坐在中間吃起雞腿了

1421990222856.jpg

(說是爬爬感覺比較像是參加造型比賽~當媽的都很愛給小孩打扮...)

 DSC_0758.JPG

還回頭看毛怪哥哥怎麼都不快過來

1422249307066.jpg 

結果毛怪哥哥真的爬過來找他一起玩

EDM 800X600_1113.jpg

 然後另一個小朋友就默默爬到了...比賽就結束了!!!

DSC_0599.JPG

其實爬行比賽一輪的時間根本很短...最主要是帶小子去交朋友啦~

沒爬完沒禮物就算了!反正報名時他會給一袋贈品也算沒有什麼損失...好玩讓小子開心就好嚕!



以下是38阿姨的自拍...

2014-02-22-03-04-36_deco.jpg 

1421990222856.jpg 

1422249307066.jpg  

IMG_20140528_212158.jpg 

IMG_20140608_163531.jpg IMG_20140315_153030.jpg 

最後這張好有母愛難怪會被誤認為媽....

文章標籤

恬心媽 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

很開心第一次參加babyhome的試用體驗就幸運的抽中了!!
活動網址~http://www.babyhome.com.tw/mboard/topic.php?bid=8&sID=4145761&page=1
因為我是個粗心的媽咪太晚發現小寶貝了~所以整個孕期該補的都沒有好好補到~
為人母的當然會擔心寶貝未來的發展狀況...剛好讓我看到有這個試用活動事不宜遲馬上就報名了
之前參加臉書粉絲團的活動有收到這個牌子的哺多多還不錯~所以更讓我想來試一試


 

這是孕哺兒的粉絲專頁網址~ https://www.facebook.com/mamacaretw
還有收到試用的照片:


有寶寶專用的開胃酵素和孕哺兒~連試用的包裝都做得很精緻可愛


這個拆開之後裡面有哺多多*2和卵磷脂
 
 
每一種都還有附詳細的資料~收到的試用全部總共有這些~


好了~切入正題之前先來看看我們的中獎名單
BabyHome~http://www.babyhome.com.tw/mboard/topic.php?bid=8&sID=4145761&page=1

在確認中獎名單有我之後過2天馬上就收到包裹了~超有效率的!! 
 
打開包裝一如以往的精緻包裝~直接是正品罐的縮小版超可愛
仔細拆開之後開始研究他的吃法~意外發現不只懷孕媽咪連寶貝都可直接吃呢
還有比較需要大量用腦的考生及一般上班族~最最特別的是它竟然素食者可食
話說懷孕婦女容易健忘記得要適時補充可以幫助頭腦清晰也能同時補到寶寶頭好壯壯唷

 
當然也會有比較表~但我覺得光素食可食這點就已經贏很多了~像一般我們所知的魚油DHA有些裡面甚至連一點成分都沒有~而在這一片食品問題聲浪中~

從毒奶粉到塑化劑連從小吃到大的布丁/豆花還有什麼雞蛋麵裡面沒雞蛋的一大堆事件中!成分就是當媽能為寶寶把關的最大考量點了~
 
直接把檢驗合格標章給附上了~還有一點很威就是他有通過美國食品藥物管理局&歐盟食品安全認證核准使用於書生嬰兒配方~

國外的檢驗都比台灣嚴格許多...還有美國專利認證要給寶寶吃的食品這樣感覺起來有保障許多

小罐子拆開後還有一層膜防潮~把實品倒出來一看 居然跟他所標示的食物大小圖片就差不多~沒有廣告不實


因為是直接加到ㄋㄟㄋㄟ裡給寶寶食用~所以不知道吃起來的口感如何有點小可惜~哈哈 寶貝吃的開心最重要
產品特色:
★ 美國MARTEK/DSM原廠製造進口,空運來台:衛生署輸入許可證書,美國原廠軟膠囊,非僅原料進口,整顆膠囊為美國原廠製造,空運來台
★ 每粒軟膠囊含精純DHA 200毫克:高單位配方 1顆抵2~3顆,每日1顆 孕育資優寶寶的搖籃
★ 純植物性軟膠囊─整顆素食者可食用:美國最新生物科技─軟膠囊外皮亦為植物成分
★ 不含魚油EPA成分,懷孕、哺乳期媽咪專用:整個孕期皆可食用
以上特色是複製http://www.babyhome.com.tw/mboard/topic.php?bid=8&sID=4145761&page=1 

文章標籤

恬心媽 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

猛眨眼睛、裝鬼臉、搖頭晃腦、突然大叫……他不是故意的,很可能是妥瑞兒。什麼是妥瑞氏症?需要治療嗎?當孩子確認是妥瑞兒時,家長、老師該怎麼辦?

中部一位妥瑞症國中生在上課時突然大叫,嚇到懷孕的老師,學校因此規定他上課咬原子筆,以免影響秩序,一咬就是三年。高雄市鳳山高中一位妥瑞症學生參加大學指考時,身體不自主的扭動被監考老師誤認為作弊,給他化學零分。經家長據理力爭,大考中心最後還是扣了他五分。

這些妥瑞症孩子所受的不當對待,看在所有家長眼裡都深感心痛,更別說那些飽受誤解之苦的妥瑞兒與家長們。台灣有將近十萬名的妥瑞人,需要我們更多的認識與理解。

你是否曾遇過,每三秒鐘脖子要抽搐扭動一下、每兩秒鐘嘴巴會吠叫鬼吼一聲的妥瑞兒?治療妥瑞症權威、林口長庚兒童神經科醫師王煇雄指出,妥瑞氏症候群(Tourette's Syndrome)是一種神經生理基礎的毛病。雖致病機轉仍不清楚,但目前許多證據指出可能源自於腦部基底核多巴胺的高度反應,導致患者反覆出現不自主的動作或聲音,醫界一般稱為tic(見附表)。

妥瑞症的全球發生率約是每兩百人就有一位,台灣的男女比例是九比一,合計台灣有高達十萬名的妥瑞人,族群不算小。妥瑞症分為動作型tic、聲語型tic和混合型tic。常見的表現為快速而短促的眨眼睛、噘嘴巴、裝鬼臉、聳肩膀、搖頭晃腦等動作,以及清喉嚨、擤鼻子、大叫、發出類似髒話的短促或複雜聲音。

三要點,認識妥瑞症

一、妥瑞兒的症狀會轉好,不一定要接受治療。

妥瑞兒多在五到七歲左右被確診。症狀在青春期達到高峰後,有三分之一的妥瑞兒症狀會完全消失,三分之一的症狀會逐漸減輕,只有三分之一的妥瑞症狀會持續到成年。關鍵期是在青春期前及早發現並治療。王煇雄指出,其實只有不到一○%的妥瑞兒因為症狀嚴重到影響生活才被注意;大多數的妥瑞兒症狀輕微,唯有在家心情放鬆時,才會顯現tic症狀。這些隱性妥瑞兒從未接受治療,只需家人親友的心理支持即可。

二、妥瑞症不會傳染,也不是經由模仿而來。

妥瑞症既非心理疾病也不是精神問題,是中樞神經系統異常,不會影響智能發展。兩成以上的患者有明顯的家族遺傳史,許多更合併了過動症、強迫症、情緒障礙和學習障礙等共病症。這些共病症引發的學習與社交困擾經常大於妥瑞症本身,這些兄弟症通常也需要被優先治療。第一社會福利基金會研發組組長易曼強調,單純的妥瑞兒不需接受特殊教育,通常是妥瑞兒合併過動症或自閉症等,才需安排進入資源班就讀。

三、妥瑞兒的tic也許可被短暫壓抑,但不能經由壓抑而完全終止。

《站在學生前面》作者、曾獲選全美新進教師獎的妥瑞人布萊德.柯恩形容,要妥瑞兒不要出現tic,就像要求過敏的人不要打噴嚏一樣,雖然可以暫時忍住,但隨後會以更大能量爆發出來。家長也不用擔心若不制止孩子,會讓他們誤以為干擾的言行可以持續下去。因為學齡以上的妥瑞兒知道自己正出現tic,不需要別人提醒;而一再的專注壓制只會帶來反效果。反之,包容、放鬆、轉移、專注投入在興趣上時,tic反而會減輕,甚至消失。

給家長:適當的忽略,幫助孩子放鬆

妥瑞兒在剛被發現的第一時間經常遭誤診,以為是眼睛、鼻子過敏,或脖子、身體的肌肉出問題。第一社會福利基金會總監賴美智的女兒,國中時曾出現過短暫的妥瑞症狀。當時她只覺得女兒「猛眨眼睛」,以為是眼睛過敏,也看了眼科醫生拿藥來點,最後才確診為妥瑞症。

妥瑞兒和家長一起出門,家長為怕尷尬會想一直抑制tic出現,尤其是當親友投以關注的眼神或陌生人一些不友善的舉動,都足以讓妥瑞兒和家長好不容易建立的信心崩盤。王煇雄建議家長,帶孩子外出時儘可能平心靜氣跟陌生人解釋妥瑞症的真相,或者自我建設學會裝聾作啞,到餐廳或戲院可事先觀察好「閃人動線」,以備不時之需。

有些家長會學一套「行為治療技術」,在家裡精確的計算孩子幾分鐘出現一次tic,並在tic發作前提醒孩子,反而讓孩子整天神經緊繃。新竹教育大學特殊教育系教授孟瑛如建議家長,「適當的忽略」是應付tic的最高指導原則。此舉不但解放了妥瑞兒,也能漸漸解放家長自己,發自內心接納孩子,轉念不再跟罪惡感周旋。特別要注意:妥瑞兒需要規律的作息與足夠的睡眠,tic會在身心遭受壓力時,特別明顯且難以控制。

給老師:相信他不是故意的,提供正向引導

教室這個小小的地方,可以摧毀妥瑞兒的自信,也能讓絕望的孩子重獲尊嚴。《站在學生前面》作者、妥瑞人布萊德.柯恩小學時在課堂上不斷發出怪聲,老師不停的罵他,要求他跟全班同學道歉,還罰他面對教室角落上課;同學集體嘲笑他、捉弄他,逮到機會就打他、孤立他。他大可從此自暴自棄,但這段經歷卻使他立志做一位讓人一生難忘的好老師。

妥瑞兒給老師的真正挑戰,其實不在策略,也不是症狀的嚴重與否,而在心態。台北市明湖國小資源班老師劉明麗建議老師做孩子最好的示範,「你若覺得妥瑞兒的行為不是故意的,其實孩子們的心都很柔軟,不會認為他是惡意或很討厭。」

劉明麗提醒,新班級新學年開學前,由輔導室老師和特教老師進行「入班宣導」,讓大家認識妥瑞兒,知道「他們不是故意的」、「他們有哪些學習上與交朋友的困難」、「希望同學同理並一起想辦法」。班級導師則時時提供正向引導,不說「不要再亂動了」,而是提醒「現在要寫第三頁了」,讓孩子有所依歸。老師可特別叮嚀其他同學不要模仿tic,因為模仿的下一步可能就是嘲笑。若妥瑞兒的動作大,儘量避開敏感而易怒的同學,在不干擾的範圍內安排大一點的側邊座位;跟妥瑞兒溝通好暗語,如手比2等於蓋兩個好寶寶章、抿嘴等於不說話;協助愛幫忙、好服務的妥瑞兒建立好形象,如中午的打菜達人、午休的管秩序達人、幫老師跑腿送公文的服務達人。

妥瑞兒需要大量的活動以消耗過剩的精力,從事有興趣、可持續的運動為最佳良方。王煇雄建議,可用消耗體能的活動(如運動、打鼓、跳舞等)換取電玩時間。輕微的妥瑞兒只要派他丟垃圾、倒開水就好,聲語型的妥瑞兒則可做朗讀、唱歌、吹奏樂器等有趣活動。

過去,妥瑞兒常被貼上「著猴」(台語,中邪之意)的標籤,不是被帶去收驚,就是找精神科。因此阻斷了許多家長帶孩子求醫的念頭,也錯失了及早發現治療的關鍵期。王煇雄建議,現在台灣各大醫院兒童神經科或兒童心智科的醫師,都可以成為妥瑞兒家長的諮詢求診對象,千萬不要把妥瑞兒關在家裡「養病」,或等到妥瑞症好了才讓他們上學。師長的真心接納與正確策略,能引導妥瑞兒順利融入人群,重建自信,最後擊敗妥瑞。

【小辭典】「tic」是什麼?

妥瑞症的主要症狀就是不自主的動作異常,醫學上稱之為 tic。這個字源自於法文的 tique,是一種扁蝨。當扁蝨叮咬牛馬時,牛馬出現急促、快速、反覆、無特定目的動作,有時還包含聲音。用來形容妥瑞人不自主做出的動作或聲音。

【適合家長閱讀的妥瑞兒書單】

《站在學生前面》,遠流出版。

《勇氣之歌》,智園出版。

《又抖又叫——鬥陣妥瑞症》,新迪出版。

【推薦電影】

《叫我第一名》、《火柴人》、《哈拉猛男秀》、《你在對我眨眼睛嗎?》 、《菲比夢遊仙境》

林口長庚兒童神經科醫師王煇雄——看見妥瑞兒的亮點

每月的第四個週六上午,林口長庚醫院兒童神經科的妥瑞特別門診診間外,擠滿了來看王煇雄醫師的家長與小朋友。診間大門一開一關,只見裡頭穿白袍的王煇雄一下誇張的聳肩、一會兒用力眨眼,比坐在診療椅上的小患者動作還要大很多。「家長大概以為我本身也有妥瑞症,才全心投入研究,」他幽默的比喻。妥瑞兒經常一到診間就「表現特別良好」,看不出平常的症狀,走出診間壓力釋放後卻動作聲音全都來,他為了引導孩子、紓解緊張氣氛,才會手腳並用的表演給孩子們看。

二十年前,當台灣社會對妥瑞症還很陌生時,王煇雄就成立了台灣妥瑞症協會,專攻妥瑞症的研究、醫療與教育推廣工作。現在,他已是家有妥瑞兒的父母一定要認識的妥瑞症權威醫師。這些年來,他也走訪了上百間小學,跟第一線老師與家長們介紹什麼是妥瑞症,提供如何陪伴妥瑞兒的策略。

在王煇雄眼中,妥瑞兒的腦筋和動作都比一般人更勤快,屬於天才兒童中比較奇怪的一種,例如音樂家莫札特就是最為人津津樂道的妥瑞人。王煇雄主張,妥瑞不該被視為一種病症,而是一種我們多少都有的「人格特質」(如拿筆時喜歡轉筆),只是妥瑞兒的強度高出我們許多。因此他不鼓勵用藥,目前也沒有專門針對妥瑞症的藥物,幾乎都是向鄰居(如過動或強迫症)借藥。他也不用「治癒」這個字眼,反而希望找到孩子的特長和興趣,讓他們有所發揮,孩子的症狀就會慢慢減輕,甚至完全消失。

面對這群需要更多「操練」以消耗過多能量的小小超人,王煇雄最常開出三個處方,要求「學業、運動和工作」爭第一。希望妥瑞兒無論在功課、運動、做家事或學才藝等多方面,都要積極努力爭取好的表現,並把成果帶來給他看。因此王煇雄看診好比星光大道的才藝驗收時間,有的表演直笛,有的拿段考獎狀來,有的全家組成樂團演奏,鬧哄哄的很開心,最終是希望孩子和家長慢慢找到面對妥瑞症的信心。(採訪整理/李宜蓁)~http://www.parenting.com.tw/article/5020017-%E8%AA%8D%E8%AD%98%E5%A6%A5%E7%91%9E%E6%B0%8F%E7%97%87/?utm_source=parenting.website&utm_medium=ETU&utm_campaign=extend_article&eturec=1&page=6

文章標籤

恬心媽 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

現代人儲蓄的習慣已經從一般實體銀行逐漸轉為網銀數位帳戶了,因為網銀數位帳戶提供許多便利性,如:無門檻可直接線上轉帳、一定次數的跨行提款與跨行轉帳免手續費,當然最重要的,有一般實體銀行無法匹敵的高利活儲啦!整理2022 各家銀行數位帳戶利率表,讓數位帳戶成為你存錢的好幫手!

2022 銀行數位帳戶高利活儲專案整理

數位帳戶所提供的高利率是小資族追求的重點,但各家銀行也不會傻傻無限制地給高利率,當然會設有專案執行期間與數位帳戶的儲蓄上限,超過的部分就會計算成宣告利率,這兩者之間可是相差巨大,所以在存錢時,務必要將各家銀行的規定看清楚啊~

遠東商銀:Bankee 數位存款帳戶2.6%

圖取自遠東商銀
  • 活存利率:2.6%
  • 存款上限:5萬元
  • 活動期間:即日起-2022/6/30
  • 高利率條件:於活動期間任一月份內成功邀請1位(含)以上非Bankee會員之新戶,以推薦人之推薦碼申請Bankee數位存款帳戶且開戶完成,則推薦人與被推薦人於次月21日起皆享NT$50,000元額度內(含)2.6%優存利率6個月(基本利率6%,加碼2%)。
  • 詳細資訊請見銀行網站

LINE Bank:口袋帳戶2.2%

圖取自LINE Bank
  • 活存利率:2.2%
  • 存款上限:5萬元
  • 活動期間:即日起~ 2022/3/31
  • 高利率條件:LINE Bank設立4個帳戶讓使用者靈活運用資金:「主帳戶」,優惠利率6%、「口袋帳戶」享受優惠利率2.2%、「定期存款帳戶」享受1年1.1%、2年1.2%的優惠利率、零存整付定存「夢想帳戶」,最高優惠利率可達1.62%,使用者可依自身的需求選擇資金的存放方式。
  • 詳細資訊請見銀行網站

台新銀行:richart 數位帳戶2%

圖取自台新銀行
  • 活存利率:2% (限定新用戶)
  • 存款上限:30 萬元
  • 活動期間:民國 111 年 1 月 3 日到民國 111 年 6 月 30 日
  • 高利率條件:
  1. Richart 新用戶任務:新臺幣存滿額:當月 Richart 新臺幣活期儲蓄存款帳戶每日日終餘額需大於(含)新臺幣 1 元。新臺幣活儲年利率最高可達 2%。
  2. Richart既有用戶任務:任務一、:已經是 Richart 好朋友的用戶,只要符合美人存滿額,即美元存款餘額達2,000元(含)以上或人民幣存款餘額達2萬元(含)以上或申購基金累積金額達新臺幣3,000元(含)以上或美元100元(含)以上,新臺幣活儲年利率最高可達 1%。

聯邦銀行:New New Bank 2%

圖取自聯邦銀行
  • 活存利率:2%
  • 存款上限:10萬元
  • 活動期間:110/01/21~111/07/20。
  • 高利率條件:New New Bank的活儲優惠方式很簡單,沒有綁定複雜的規則,只要將錢存放進帳戶就可立即享有2% 的高利活儲!仍要注意的是,New New Bank是100元才開始計算利息、並以100元為計息單位,且利息會分兩筆進帳,牌告利息與優惠加碼利息會分開入帳,若第一次使用者看到非預期的利息金額,先別緊張,大約在牌告利息撥款後三個營業日內,優惠加碼利就會入帳囉!
  • 詳細資訊請見銀行網站

富邦銀行:myMoney 2%

圖取自富邦銀行
  • 活存利率:2% (新開戶獨享)
  • 存款上限:5萬元
  • 活動期間:即日起~2022/12/31
  • 高利率條件:富邦myMoney結合台灣大哥大共同推出「台灣大哥大 Open Possible 聯名卡」,帳戶扣繳卡費, Open Possible 聯名卡刷卡消費回饋+0.5%,每期帳單回饋上限NT$100 (~111/3/31止)。富邦myMoney除了跨界結合外,其無腦2%的高利活儲是最大亮點!只要是2021/09/27前尚未申辦過富邦數位帳戶的新戶,就可以享5萬內, 2%的高利活儲!
  • 詳細資訊請見銀行網站

新光銀行:OU 數位存款帳戶1.85%

圖取自新光銀行
  • 活存利率:1.85%
  • 存款上限:20萬元
  • 活動期間:2020年11月19日至2022年03月31日
  • 高利率條件:想享有OU 數位帳戶高活儲,須完成兩項任務,才能享有85%,但兩個任務都很好設定,想賺高額的高利率可得把握機會了!
  1.  任務1:OU數位存款帳戶與電子支付帳戶連結,並進行儲值或消費。
  2. 任務2:設定ACH/eACH存款自動轉帳(或每月從他行/郵局帳戶單筆轉入)達新臺幣2萬元(含)以上/月。

彰化銀行:e財寶 1.2%

圖取自彰化銀行
  • 活存利率:1.2% (符合指定條件最高可達1.5%)
  • 存款上限:10萬元(當月台幣數存平均餘額達新台幣30萬(含)元以上 ,當月額度提高至15萬元)
  • 活動期間:自民國111/1/1至111/12/31止
  • 高利率條件:彰化銀行e財寶活儲利率2%,每月符合薪資交易、My樂卡或My購卡交易、基金扣款交易3項條件,或直接符合親子共享條件,即可於限額內享1.5%
  • 詳細資訊請見銀行網站

第一銀行:iLeo 數位帳戶1.2%

圖取自第一銀行
  • 活存利率:1.2%
  • 存款上限:12萬元
  • 活動期間:無公告期限
  • 高利率條件:第一銀行 iLeo 數位帳戶提供最高 12萬的2% 利率,而且也沒有任何任務與門檻,只要辦帳戶就直接擁有 1.2 % 12萬活存利率!適合資金總額不多的小資族作為儲蓄帳戶,快速累積資金喔!
  • 詳細資訊請見銀行網站

上海商銀:Cloud Bank 1.2%

圖取自上海商銀
  • 活存利率:1.2%
  • 存款上限:30萬元(專案期間符合加碼條件,當月即可加碼限額至50萬!)
  • 活動期間:110年1月1日-111年06月30日
  • 高利率條件:上海商銀Cloud Bank給予30萬2%的高利率!除了無條件門檻,輕鬆享有 1.2 % 30萬的活存利率外,只要在專案期間符合加碼條件(登入網路銀行或行動App,並設定數位帳戶代扣繳本行信用卡款/數位帳戶美金活存餘額≧USD1,000),當月即可加碼限額至50萬!滿足有大資金儲蓄需求的人們。
  • 詳細資訊請見銀行網站

台灣銀行:數位帳戶 1.2%

圖取自台灣銀行
  • 活存利率:1.2%
  • 存款上限:10 萬元
  • 活動期間:自 111 年 1 月 1 日起至 111 年 12 月 31 日止
  • 高利率條件: 台灣銀行也開辦數位帳戶存款啦!有辦理學貸的人對台灣銀行一定不陌生,有數位帳戶更是方便,2%的活存利率在一眾數位銀行中也表現不俗。但要提醒的是,台灣銀行數位帳戶的起息金額是新臺幣五千元,若當日未達到則不計算當日存款利息,所以要存錢務必要存5000元以上;每年6/20及12/20各結息一次,於次日轉入存戶中。
  • 詳細資訊請見銀行網站

土地銀行:數位帳戶 1.2%

圖取自土地銀行
  • 活存利率:1.2%
  • 存款上限:10萬元
  • 活動期間:即日起 至 111 年 6 月 30 日止
  • 高利率條件: 土地銀行數位帳戶提供最高 10萬的2% 利率,而且也沒有任何任務與門檻,只要辦帳戶就直接擁有 1.2 % 10萬活存利率!超過新臺幣10萬元,就超過部分會按土地銀行活期儲蓄存款牌告利率計息。適合資金總額不多的小資族作為儲蓄帳戶,快速累積資金喔!
  • 詳細資訊請見銀行網站

永豐銀行:大戶 DAWHO 1.1%

圖取自永豐銀行
  • 活存利率:1.1%
  • 存款上限:50萬元
  • 活動期間:2022年01月01日至2022年06月30日止
  • 高利率條件:永豐「大戶DAWHO」數位帳戶提供50萬元內活儲利率1.1% ,但在永豐數位帳戶的規定中,將使用者分為兩個等級-大大與大戶,若未能達成大戶的任務,僅能享有牌告利率,所以務必要升等為大戶啊!升等為大戶的條件包括:當月平均財富超過10萬元;或持有未結清之房屋貸款、信用貸款、汽車貸款、持有透過永豐銀行購買之任一人身壽險商品;或於永豐金證券開立「大戶投」帳戶。以上條件達成任意一件就可以囉!為了成為大戶,一起努力存錢吧!
  • 詳細資訊請見銀行網站

高利活儲不夠看?aifian 讓你用發票輕鬆賺回饋

運用數位帳戶讓存活也能賺利息,每月看利息進帳是小資族喜愛的小確幸。在此也向你介紹一款實用app──aifian,這是一款蒐集消費數據的app,在進行消費動作的同時,便是在創造自己的消費數據,只要在消費後,掃瞄電子發票或上傳雲端發票,便能即時領取回饋,身為消費者的我們,透過掃描、上傳電子發票,便可為自己創造每張發票0.02 ~ 100 元不等的現金回饋小確幸,話不多說,快來試試看吧!

本文圖片來源均來自網路,如有版權問題請來信告知。

 

更多生活小知識,推薦你看:

 

恬心媽 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

2022 純網銀大戰已經轟轟烈烈展開!從去年首位開業的樂天銀行,結合 LINE 生態圈的 LINE Bank 連線銀行,再到今年火熱上線的本土國家隊將來銀行,三家純網銀各立門派,各有各的特點及優勢,身為小資族的我們又該如何選擇?哪一家純網銀的優惠最高?消費回饋最多?以下就來為大家整理比較2022 純網銀優惠、手續費比較,快來看看吧!

2022 純網銀開戰!樂天、LINE Bank 、將來銀行怎麼選?

【純網銀是什麼?】

在開始比較今天的三位主角前,我們先來看看什麼是純網銀?「純網銀」簡單來說就是將所有銀行業務「線上化」、「網路化」,最大的特點是「沒有實體銀行」一切都要透過數位形式來處理;而或許常見的是「數位帳戶」這是傳統銀行因為因應數位潮流而推出的服務,可以在線上申請開戶的業務,但依舊保留實體銀行的存在,在實體和線上同時服務客戶,因此也會提供一些優惠利率給予數位存戶,知名的數位帳戶如:台新 Richart、遠東 Bankee、永豐 DAWHO、一銀 iLeo、聯邦 NEW NEW Bank 等。

台灣目前已上線的三家純網銀,依照開業時間先後分別是:樂天銀行、LINE Bank 連線銀行、將來銀行,以下也為大家一一介紹。

【樂天國際銀行】

lotte bank

(樂天國際銀行,圖片來源:樂天國際銀行官網

樂天銀行是台灣首家上線的純網銀,在 2021/01 正式開業,搶得商機的樂天銀行,是日本樂天銀行攜手國票金控一同成立,承襲日本 20 年來豐富純網銀經驗,將日本樂天集團的生態圈搬進台灣。樂天集團合作夥伴包含:樂天市場商城、樂天電子書,以及台灣樂天桃猿職業棒球隊,全球橫跨30 個國家與區域,擁有超過 1.4 億的會員數,遍及銀行、保險、信用卡、電商、電信到旅遊產業,以「樂天點數」串連會員,不論何種消費都可以累積點數,再利用點數折抵消費,完美結合線上線下購物體驗,持續擴張樂天生態圈的應用。同時,也積極結合行動支付,目前與國內「Pi 拍錢包」合作,在各消費通路都可以自由使用。

樂天銀行基本介紹:

  • 股東結構:日本樂天銀行、國票金控
  • 代碼簡稱:樂天銀行 (826)
  • 針對客群:日本旅遊愛好一族、樂天集團會員 35 歲到 50 歲白領階級
  • 金融卡種:國際金融卡
  • 台幣活存利率:1.25%~(最高3%)
  • 台幣定存利率:0.6%~1.2%
  • 免手續費跨轉次數:依會員等級 0~10 次
  • 免手續費跨提次數:依會員等級 0~10 次
  • 官網:https://www.rakuten-bank.com.tw

【LINE Bank】

LINE Bank

(LINE Bank,圖片來源: LINE Bank 官網

說到 LINE 大家一定不陌生,而其母公司合作創立的 LINE Bank 更是完美結合了 LINE 社群的優勢,在台灣積極擴展 LINE 生態圈,整合用戶進入生態圈中。LINE 利用其數百萬會員用戶數據,建立內部數據庫,篩選用戶屬性、受眾建立,為客戶推出更便捷的金融服務,而目前台灣千萬 LINE Pay 用戶數更是 LINE Bank 的一大利器,用戶十分熟悉其線上支付功能,再整合 LINE Bank 不會是難事,輕鬆協助 LINE Pay 用戶轉為 LINE Bank 用戶,另外再透過 LINE 自身的購物、Taxi、旅遊、新聞、影音等服務,將用戶牢牢綁在 LINE 社群生活圈中,大大提升用戶留存。

LINE Bank 基本介紹:

  • 股東結構:Line Financial、台北富邦銀行、中國信託、渣打銀行、聯邦銀行、遠傳電信、台灣大哥大
  • 代碼簡稱:LINE Bank (824)
  • 針對客群:LINE 用戶
  • 金融卡種:Visa簽帳金融御璽卡(快點卡)
  • 台幣活存利率:0.5%
  • 台幣定存利率:1.35%~1.87%
  • 免手續費跨轉次數:88 次
  • 免手續費跨提次數:5 次
  • 官網:https://www.linebank.com.tw

【將來銀行】

next bank

(將來銀行,圖片來源:將來銀行官網

將來銀行作為台灣「國家隊」是目前唯一一家本土開業的純網銀,雖然最晚開業,但也備受矚目,背後有中華電信、兆豐銀行、全聯實業、凱基銀行、新光集團等許多重量級股東支持,透過股東們的千萬、百萬級用戶,為將來銀行墊定良好用戶基礎。先前雖然尚未開業,但也在社群上累積一定聲量,一開業也立刻推出有趣的「自選銀行帳號」活動,為開業開啟良好的話題聲量,同時立刻拉近與用戶的關係,獨創一格的服務深受市場喜愛。將來銀行未來預期將與全聯旗下的電子支付品牌「全支付」合作,讓用戶可以綁定將來銀行的帳戶消費,並攜手中華電信提供電信、水電、停車費等生活帳單繳費服務,讓用戶更便利!

將來銀行 基本介紹:

  • 股東結構:Line Financial、台北富邦銀行、中國信託、渣打銀行、聯邦銀行、遠傳電信、台灣大哥大
  • 代碼簡稱:將來銀行(823)
  • 針對客群:中華電信用戶、全聯會員、信用小白、小微企業
  • 金融卡種:Visa簽帳金融御璽卡(將將卡)
  • 台幣活存利率:0.8%
  • 台幣定存利率:1.2%~1.5%
  • 免手續費跨轉次數:66 次
  • 免手續費跨提次數:6 次
  • 官網:https://www.nextbank.com.tw

樂天、LINE Bank、將來銀行優惠&手續費比較

比較 樂天國際銀行 LINE Bank 將來銀行
銀行代碼 樂天銀行 (826) LINE Bank (824) 將來銀行(823)
台幣活存利率 1.25%~(最高3%) 0.5% 0.8%
台幣定存利率 0.6%~1.2% 1.35%~1.87% 1.2%~1.5%
免手續費跨轉次數 依會員等級 0~10 次 88 次 66 次
免手續費跨提次數 依會員等級 0~10 次 5 次 6 次

省錢就用純網銀,再用 aifian 拍發票賺現金!

以上就是這次為大家介紹的台灣三家純網銀比較,因應數位趨勢下,純桶金融業還會推出哪些更便利的金融服務,讓我們期續期待,除了使用純網銀來管理自己的財富外,也別忘了將發票存在 aifian 中,給你最實際的現金回饋,不限金額、不限通路消費,任何發票都可刷!快來為自己存點小確幸吧!

本文圖片來源均取自網路,如有版權問題請來信告知。

 

更多小資消費推薦,邀請你看:

恬心媽 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

近期,美國聯準會(FED)宣布升息2,使得大眾紛紛將錢存入銀行,更讓美元利率逐漸上揚,台灣各家銀行也逐步跟進這波熱潮,提供各式各樣的美元高利定存,但你知道為什麼要選擇美元?又有哪些優缺點呢?一篇帶你認識美元與各家銀行的利率一覽表,快來看看吧。

2022 美元定存利率懶人包:美元定存優缺點、銀行利率表整理

外幣定存是什麼?為什麼要選擇外幣定存?

外幣定存,即是外幣定期存款,其實跟台幣定存的概念是一樣的,都是把錢存入銀行,並依約定的時間(多半約在一個月到一年之間不等)不可將錢提領,而存放在銀行的資金,會按開立定存時的約定,而有按月支付利息或是到期時連本帶利一同領回兩種選項。

外幣定存則是多了一筆手續,就是要將自己常使用的台幣轉換成外幣,再執行定存的手續,在這段期間之中,無論存入的本金、領回的本金、利息皆是以外幣做為計價單位支付,而不同的外幣,則會有不同的定存利息利率,可依各家銀行的條件與儲蓄門檻做比較。

台灣可選擇地外幣幣種選擇性多,約有十餘種可供選擇,可針對自己感興趣/有目的(例: 旅遊基金)的幣種或國家做外幣定存,因外幣定存選擇彈性,常見的定存期間包含1、3、6、9、12個月期等,與台幣定存最為不同的是,外幣定存的利率大多優於台幣定存,尤其各家銀行常推出短期定存活動,此時更有機會獲得好的利率,加速儲蓄的效果。

要提醒的是,除了看到外幣定存的高利率外,還要考慮各種幣別的匯率變化,將匯率波動列入考量裡,才不會賺了利息而賠了匯率喔。

外幣定存為什麼要選擇美元?有什麼優缺點?

美元定存優點

  1. 美元是國際主流貨幣,不擔心貶值。
  2. 有使用需求(旅遊/出國留學/投資等)提早做準備。
  3. 定存優惠彈性且多元,最低7天即可參加定存。
  4. 美元價值持續攀升,可將其視為一種投資資產,於匯率低點買入外幣,有機會可獲取匯率價差。
  5. 投資不同幣種以分散風險。

美金定存缺點

  1. 匯率會有波動變化,依買賣時間而有造成匯差。
  2. 無法隨時動用定存資金,無法靈活操作。
  3. 相較台幣,有可能產生高額手續費,須將手續費成本列入考量。

要怎麼進行美元定存?

首先,要先在擁有一個外幣帳戶,目前台灣各家銀行大多都有提供外幣定存的服務,只要準備必要文件:身分證、第二證件(例如護照、居留證、駕照或健保卡)、印章等資料,即可到銀行開立外幣帳戶,之後就可以透過臨櫃、網路銀行等方式自由購買外幣定存。

此外,現今數位帳戶盛行,部分銀行也可以採線上/App的方式開立數位外幣帳戶,並且直接於數位帳戶App 中進行換匯、定存等操作設定,非常方便喔!

2022 各家銀行美元定存利率比較表

因為銀行利率隨時在變動,實際利率依銀行官網為主。

銀行名稱 美元定存3個月利率 美元定存6個月利率 美元定存12個月利率
京城銀行 0.60% 0.90% 1.00%
陽信銀行 0.30% 0.45% 0.55%
遠東銀行 0.28% 0.38% 0.48%
日盛銀行 0.25% 0.35% 0.48%
富邦銀行 0.25% 0.35% 0.48%
王道銀行 0.27% 0.38% 0.48%
玉山銀行 0.27% 0.38% 0.48%
合作金庫 0.27% 0.38% 0.48%
凱基銀行 0.27% 0.38% 0.48%
台新銀行 0.27% 0.38% 0.48%
中國信託 0.15% 0.20% 0.25%
上海銀行 0.2% 0.25% 0.3%
國泰世華 0.15% 0.20% 0.28%
第一銀行 0.12% 0.18% 0.22%
台灣銀行 0.15% 0.2% 0.25%

善用限時美元定存專案,拉高利率!

各家銀行針對特定幣種而有特殊高利定存活動,有意進行美元定存的你,也可以利用此時挑選限時方案,提高儲蓄效率!

台新銀行「階GO利II外幣定存專案」
  • 活動期間:2022/05/04~2022/06/30止(額度有限,額滿即止)
  • 幣種:美元、人民幣、澳幣
  • 單筆承作門檻:原幣1,000元以上就能申辦,並享階梯式利率。
  • 專案優惠年利率計算方式:存滿3個月首月年息8%、第2個月0.9%、第3個月1.6%~3.1%,平均優惠年息約1.6%~ 1.7%。
  • 更多資訊請至台新銀行查看活動介紹
台新銀行「階GO利II外幣定存專案」
台新銀行「階GO利II外幣定存專案」,圖取自台新銀行活動頁面
凱基銀行「月月都升息 外幣定存專案」
  • 活動期間:111/4/18~111/5/31止
  • 幣種:美元、人民幣
  • 單筆承作門檻:美元1萬元/人民幣2萬元,並享階梯式利率。
  • 專案優惠年利率計算方式:以美元為例,存滿3個月首月年息5%、第2個月1.0%、第3個月3.0%,平均優惠年息約1.5%。
  • 更多資訊請至凱基銀行查看活動介紹
凱基銀行「月月都升息 外幣定存專案」
凱基銀行「月月都升息 外幣定存專案」,圖取自凱基銀行活動頁面
花旗銀行「步步高定存活動」
  • 活動期間:2022年3月1日至2022年5月31日(額滿提前終止)
  • 幣種:美元
  • 單筆承作門檻:美元2萬元,並享階梯式利率。
  • 專案優惠年利率計算方式:花旗銀行推出美金一年期步步高定存活動,第一期 (1~3個月)年息 0.5%,第二期 (4~6個月)年息1.0%,第三期 (7~9個月)年息1.5%,第四期 (10~12個月)年息2.0%。
  • 更多資訊請至花旗銀行查看活動介紹
花旗銀行「步步高定存活動」
花旗銀行「步步高定存活動」,圖取自花旗銀行活動頁面
渣打銀行「外幣優利定存活動」
  • 活動期間:2022年4月1日起至2022年6月30日止(額滿提前終止)
  • 幣種:美元、人民幣
  • 單筆承作門檻:美元2~5萬元,人民幣2萬元。
  • 專案優惠年利率計算方式:以美元為例,渣打外幣優利定存專案提供全新貴賓戶優惠3個月年利率7%,新資金優惠3個月年利率1.6%,續存優惠優惠3個月年利率1.0%。
  • 更多資訊請至渣打銀行查看活動介紹
渣打銀行「外幣優利定存活動」
渣打銀行「外幣優利定存活動」,圖取自渣打銀行活動頁面
星展銀行「豐沛美元定存專案」
  • 活動期間:2022/04/25(含)至2022/07/29(含)止(或額滿即止)
  • 幣種:美元
  • 單筆承作門檻:全新星展豐盛理財客戶為美元2萬元(含),全新星展豐盛私人客戶及本行合格之專業投資人為美元10萬元(含)。
  • 專案優惠年利率計算方式:符合星展銀行「豐沛美元定存專案」之適用客戶,並以新資金承作定存,即可享優惠利率6個月期45%。
  • 更多資訊請至星展銀行查看活動介紹
星展銀行「豐沛美元定存專案」
星展銀行「豐沛美元定存專案」,圖取自星展銀行活動頁面

外幣定存注意事項,輕鬆儲蓄無壓力

在操作定存時,仍會不太敢做決定嗎?以下幾點注意事項,幫助你釐清你對美元定存的需求,讓你更能做出最合適的決定:

  1. 確認銀行定存的各種條件與細節,別在不清楚的情形下貿然投入,常見思考面向如:該利率的優惠期限多久?是否有最低定存起存金額?資金來源有無規定?是否專案客戶限制?能否先試算?
  2. 評估自身的財務狀況,並選擇自己能負擔的定存金額與期限
  3. 應提前針對外幣定存規劃資金用途,若有旅遊/投資/保單等需求,則可以在資金閒置時設立定存,需要使用資金時再到期領回,除了可以預先買再匯率低點外,也能因此增加利息收入。

美元儲蓄抗通膨,用 aifian 掃發票輕鬆領回饋

善用美元定存也能賺利息,每月看利息進帳是小資族喜愛的小確幸。在此也向你介紹一款實用app──aifian,這是一款蒐集消費數據的app,在進行消費動作的同時,便是在創造自己的消費數據,只要在消費後,掃瞄電子發票或上傳雲端發票,便能即時領取回饋,身為消費者的我們,透過掃描、上傳電子發票,便可為自己創造每張發票0.02 ~ 100 元不等的現金回饋小確幸,話不多說,快來試試看吧!

本文圖片來源均來自網路,如有版權問題請來信告知。

 

更多理財資訊分享,邀請你看:

恬心媽 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

在台灣買得起房嗎?是台灣年輕人心中最大的疑問,每天努力工作賺錢存錢,但看到房價年年飆升,彷彿怎麼賺都不夠…但!政府推出的青年首購貸款,正是為了減輕買房壓力而設計,提供較優惠的利率,保障國民的居住正義!那青年首購貸款的內容為何?利率怎麼算?申請資格和條件?小編都為你準備好啦,現在就一起來看看吧!

2022 青年首購優惠貸款怎麼算?申請條件、流程整理

【青年安心成家貸款|申請資格】

首先,先就申請資格來說明,2022 最新公布版本,針對「年齡」部分隨著民法編修,從 「20 歲」調整為「民法規定之成年年齡」,也就是「18 歲」!只要是成年人,與其配偶、為成年子女名下無自有住宅,皆可申請,而如果是「過去曾有房產」(被贈與、繼承),只要在申請時已經賣掉或過戶他人,則不在此限,一樣可以申請,所以,即便「不是首購」也沒關係,只要符合上述規定即可!

【青年安心成家貸款|貸款內容】

針對青年首購貸款,還是有金額上限,每戶最高貸款 8 成,上限為 800 萬元,超過 800 萬元的部分可以搭配銀行其他優惠專案;而貸款年限為最長 30 年,其中寬限期為 3 年,2022 新增「協商機制」:在「貸款辦完」後,若經濟受疫情影響貨其他原因導致還款困難,可到銀行申請延長貸款年限,或延長寬限期。另外,針對還款方式,原為按月「本息平均攤還」,現可選擇「本金平均攤還」。而貸款的房產標的須為申請前 6 個月起購買之房屋,因此建議大家在看房時就可以一邊準備貸款了!

【青年安心成家貸款|貸款利率】

講到貸款,大家最關心的一定就是貸款利率,會不會借一筆小錢最後雪球越滾越大,大到無法償還?小編必須保證,青年首購貸款已經是市面上最划算的貸款項目了,因此利率也不會太可怕,共有三種計算方式,可以任選,但一但選了就不可更換!一定要先研究好功課,評估自身能力、財力,選擇最適合自己的方式喔~

  • (一)一段式機動利率:
    按郵局 500 萬以下,2 年期定儲機動利率(簡稱基準利率,目前為 0.97%),加上 0.555% 機動計息,總為 1.525%
  • (二)二段式機動利率:
    分兩段計法,前兩年按基準利率加 0.345% (總為 1.315%)機動計息;第三年起按基準利率加 0.645% (總為 1.615%)機動計息。
  • (三)混合式固定利率:
    前兩年採固定利率,第一年按「撥貸當時」基準利率固定加 0.525%(總為 1.495%)固定計息;第二年按「撥貸當時」基準利率利率固定加 0.625%(總為 1.595%)固定計息,第三年起按基準利率固定加 0.645%(總為1.615%)機動計息。

簡單做整理,先以(一、二)跟(三)分開來看,最後都是機動計息,差在前兩年是固定還是機動;而(一)(二)差別則在前兩年利率是否先較低,第三年起較高。或許你還是覺得太複雜了?小編提供幾個方向協助你思考自己適合的利率。首先,你的貸款年限是否要還好還滿?如果是貸款三十年,預計繳滿三十年的話,那建議從一而終,選擇一段式機動利率,雖然在前兩年較為辛苦,但不需在第三年起多繳冤枉錢;第二,政府「近兩年」是否有升息可能?例如今年剛升息,原本採前兩年固定利率的人就不受影響,而採機動利率的人就需要多繳一些錢。

【青年安心成家貸款|申請準備】

了解青年首購貸款的內容和利率後,接著,該怎麼審請呢?申請需要準備什麼?小編也幫你做好整理了,東西準備好就可以出發去銀行申辦囉!

  1. 身分證、第二身分證明文件(如駕照、健保卡等)
  2. 個人收入證明(如薪資單、扣繳憑單、存摺等)
  3. 個人印章
  4. 土地及建物登記謄本
  5. 保證人之身分證、印章、個人收入證明(若需要保證人)
  6. 其他,視各銀行、個案而定

目前可申辦銀行為台灣八大官股銀行:台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行、中小企銀。申辦手續費一個銀行規定不一,也是申請者是前可以先了解考慮的!

【青年安心成家貸款|其他銀行貸款】

前述有提到,政府的青首購貸款上限只有 800 萬,如果需要的金額超過,就須另外找其他銀行的貸款方案,於是,小編一起為你整理啦!可以依自身需求參考。

中國信託-新青年安心成家貸款

 

  • 貸款對象:20 歲以上,且無自用住宅者(本人、配偶及未成年子女均無自有住宅)
  • 成數&金額:最高鑑價金額 8 成或上限 800 萬
  • 年限:最長30年,含寬限期3年
  • 利率
    • 一段式利率 1.65%(機動計息)
    • 二段式利率前 2 年 1.19%(機動計息),第三年起 1.49%(機動計息)
  • 手續費:NT.3000
  • 備註:3 年內清償需支付違約金,第一年1%,第二年0.75%,第三年0.5%
  • 申辦網站中國信託官網

富邦銀行-青年安心成家購屋優惠貸款

 

  • 貸款對象:20歲以上,且借款人與其配偶及未成年子女名下均無自用住宅者
  • 額度:最高鑑價金額 8 成,無 800 萬額度限制!
  • 年限:最長30年,含寬限期3年
  • 利率:指數利率一段式:指數型房貸基準利率+0.76%(目前 1.82%)起機動計息。
  • 手續費:NT.5000
  • 備註:若選擇「無限制清償期間」貸款方案,適用利率再加碼1%
  • 申辦網站富邦銀行官網
  • 可負擔房價小工具富邦銀行官網

想理財就從日常做起 用 aifian 拍發票現金賺一波

以上就是這次為你整理的 2022 青年首購房貸懶人包介紹,雖說台灣房價年年飆升,但有了青年首購貸款或多或少能為你減輕一點壓力,存錢是一輩子的事,因此小編要再推薦你一個好工具 aifian APP,只要將發票存於 aifian 中,立刻就給你最實際的現金回饋,不限金額、不限通路消費,任何發票都可刷。積少成多,每天聚沙成塔也是一種小確幸呢!

恬心媽 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

疫情衝擊之下,台灣股市還是直直衝,甚至在 2021 年底突破新高來到萬八高點,人人都搶進股票市場,但是不是常覺得買股票離你很遙遠?身為小資族的你,買不起一張 50 萬的台積電,也可以買一股 500 元的台積電股票,加入護國神山的股民之一,今天就來跟大家介紹,什麼是「零股交易」,如何用小錢從零股開始買?快來看看吧!

人人都可以買股票!零股交易是什麼?怎麼買?帶你一篇就看懂!

零股是什麼?

「零股」顧名思義就是零散也就是未滿 1,000 股的股票。過去在國內股票交易市場中,買賣股票是以「張」為單位,一張股票就是 1,000 股,因此每次買賣股票都會是一筆不小的數字,以最為人知的「台積電」股票為例,股價若在 500 元,那買一張的價格就會是 $500 * 1,000 股,相當於 50 萬,對於一般小資族來說是非常有負擔的。因此,在 2020 年,政府開放零股交易,只要買賣股票的數量不足一張 1,000 股,通稱為零股交易,而零股交易的最小單位是「1 股」。

零股交易時間?

 

一般股票交易時間是平日週一至週五,搓合成交時間是 09:00~13:30,委託時間是08:30~13:30。而零股交易上線後,推出「盤中零股交易」與「盤後零股交易」兩種選項,前者盤中交易時間是 09:00~13:30,從 9:10 起開始第一次競價撮合,之後約每 3 分鐘集合競價撮合;後者盤後交易時間是 13:40~14:30,僅撮合一次,於 14:30集合競價撮合成交 。

盤中盤後需注意?如果是盤中交易時間未成交的委託,是不會保留到盤後交易時段,所以投資者需要另外在盤後時段內另外重新委託;另外,在成交順序上,盤中、盤後的大原則都是採取「價格優先」,淡入有價格相同的情形時,盤中是以「時間優先」為原則,盤後是「電腦隨機排序」成交;而在下單委託方式,盤中目前僅有「電子下單」,盤後則是「電子、人工」均可下單。

零股怎麼買賣?

 

了解完零股交易時間後,接著你一定想知道要怎麼買賣零股?首先第一步,你必須先有可以交割的證券戶,再來是有個看盤、下單的 APP ,讓我們繼續看下去吧:

買零股步驟一:台股證券交易賬戶

從未買過股票的朋友,買零股前,需要先申請「證券戶」,帶你的雙證件、印章臨櫃至銀行辦理開證券戶,通常可以看你有興趣的券商,因為券商都會有指定搭配的銀行;或是也可以從你目前有的銀行帳戶,選擇直接另外申請證券戶,未來在存錢交割上也較為方便。

買零股步驟二:下載看盤 APP 

 

因為目前盤中零股交易只有開放「電子」下單,也透過下單 APP 或軟才可以下單,如果是一般打電話、臨櫃給營業員處理是沒辦法的!因此一定要下載券商的看盤 APP ,透過 APP 進行下單。

買零股步驟三:零股下單

有了券商的看盤 APP 後,就可以從中選擇想交易的股票,先進入個股畫面,右上角切換「零股交易」,設定好買賣價格、零股股數,最後確認價錢無誤即可送出委託,等待系統撮合成交,這樣就完成一筆交易囉!這邊也千萬提醒想要零股交易的小資族,在買賣上千萬小心,要確定切換「零股交易」,下單前也要再次確認金額,以免不小心買到整張股票,金額可是相差千倍啊!

零股手續費怎麼算?

除了買賣交易時間和買賣流程外,還有一個是身為小資族的你一定要知道的!交易手續費!買賣零股跟股票都一樣,旭要繳交給券商的「手續費」和給證交所的「交易稅」,前者是無論買賣都一定要支付;後者則是當「賣出」股票才需要。

手續費的費用依照各家券商規定不一,但券商通常都會給許多折扣,吸引投資者透過該券商進行交易,因此手續費費用一直是兵家必爭之地,最多有給到一折,或是最低手續費 1 元起,如:新光證券、國泰證券、永豐金證券、富邦證券、元大證券、凱基證券、群益證券、華南永昌證券、玉山富果帳戶、統一證券、國票證券等,建議小資族在申辦證券戶時可以好好研究,選擇最划算的券商。

零股常見問題?

Q:買零股可以拿股東紀念品嗎?

有些可以有些不行!要看各家公司規定,有些會限制需要整張、需要出席股東會才可領取紀念品,有些則是身為股東,有一定股數不限零股整張都可以領取。

Q:零股交易會有違約交割問題嗎?

會!所謂違約交割就是有下單委託,且成交,但證券戶頭中沒有足夠的錢可以交易,就會被列為「違約交割戶」,這最重視有「刑責」問題的,千萬小心!

Q:零股1000股會變一張嗎?

會!當你買零股累積到 1,000 股時,就是一張股票,但須注意,若你是要零股買進整張賣出,需要等買進後「次一交易日」才可賣。

Q:零股可以融資融券或當沖嗎?

不行!零股不可進行融資融券、借券賣出;下單後可減量及刪單,但不得改價 。

小資零股賺小錢,同時再用 aifian 拍發票賺現金!

以上就是這次為大家整理零股交易懶人包,從零股介紹、交易時間、買賣流程、手續費計算通通幫你整理好,讓你一篇就看懂,另外,除了在零股交易上可以投資賺小錢外,也歡迎多多利用 aifian 拍發票賺現金的功能,將發票存於 aifian 中,立刻給你最實際的現金回饋,不限金額、不限通路消費,任何發票都可刷!積少成多也是一種小確幸呢!

恬心媽 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

近日國內疫情增溫,但國人依舊熱烈擁抱台股,大盤維持在 17000 點的高檔,成交量也始終超過 4000 億元,ETF(指數型基金)的交投也持續熱絡。據統計,2022 年 5 月,台股ETF股民人數衝到 150 萬關卡,來到 157.6 萬人,比 4 月成長近 12 萬人。什麼是 ETF?ETF 號稱懶人投資法,單純跟著指數或一籃子標的走,投資人不用花時間盯盤、選股,不過ETF有沒有缺點?真的適合年輕人或投資新手嗎?Money101 此篇告訴你什麼是 ETF、ETF 有什麼優缺點以及台灣最夯的ETF是什麼!

ETF 新手入門必學,ETF 是什麼、熱門 ETF 推薦

ETF 是什麼?

ETF 本質上是基金,多由投信公司發行,但與一般共同基金不同的是,ETF被動地追蹤特定市場、指數或「一籃子標的」表現,未加入經理人的主觀判斷,所以被稱為被動式基金,且被視為「懶人投資法」、「佛系投資」的首選。

ETF 單純跟著指數或一籃子標的走,且達到「不把雞蛋放在同一個籃子裡」的效果,表現最好時,通常就與追蹤標的一致,雖然未必有超額報酬,但也不會低太多,對年輕人或投資新手來說,很容易操作,也不必頻繁進出或一直盯盤,就能長期參與市場。

ETF 成本低 投資績效優於基金

再者,ETF 沒有人為操作,管理成本相對低,整體費用比較便宜,證交稅也低於一般股票。若將一般基金的投資時間拉長到十年、十五年,甚至更久,再扣掉手續費、管理費後,投資績效還贏過大盤的,寥寥可數,但 ETF 相對沒有這種問題。

不過,隨著國內上市的 ETF 愈來愈多,許多商品雖然名為「ETF」,但變化越來越多,連結的東西越來越複雜。此篇以最單純、最多人耳熟能詳的「原型 ETF」為主。「原型ETF」又可分為股票 ETF、債券 ETF,前者追蹤特定股市指數或持有一籃子股票,後者追蹤特定債券指數或持有一籃子債券。

新手ETF 懶人包

台股最紅兩隻 ETF:台灣五十 0050、元大高股息 0056

台灣人最熟悉的的台股原形 ETF,大概就是追蹤台灣 50 指數的元大台灣五十(0050)、富邦台灣采吉 50(006208),以及追蹤台灣高股息指數的元大高股息 ETF(0056),國人一向喜愛高配息產品,標榜高殖利率的0056目前是國內受益人最多的台股 ETF,超過38萬人。

喜歡海外市場的人,也有很多 ETF 可以選擇,像是喜歡美股的可以買追蹤 S&P 500指數的元大標普 500(00646)、追蹤道瓊工業指數的國泰美國道瓊 ETF(00668)。想買陸股的,可以買連結中國 A 股的國泰中國 A50(00636)、連結滬深 300 指數的元大寶滬深(0061)等。

定期定額存股夯 新手最愛買 ETF、零股

隨著國人逐漸有「存股」、「存債」觀念,不少人轉而透過「存 ETF」來存股或債,不論是定期定額買進,或覺得市場來到相對低點再分批買進皆可,而且現在已開放盤中零股交易,小資族也能在盤中買 ETF 的零股,相當便利;由於買進的平均成本持續降低,長期下來不必太擔心市場下跌的壓力,只要耐心等價格回漲,就能獲利。

當然,ETF 並非沒有缺點,像是 ETF 基本上就是追漲殺跌,而且持有標的無法由投資人選擇,即使一檔ETF中有你不看好的公司或標的,也無法自行替換。因此,對 ETF 有興趣的人,下手前還是要確認自己的需求與投資目標,再做選擇。

新手ETF 懶人包

ETF 常見問題

  • ETF 是什麼?
    ETF本質上是基金,多由投信公司發行,但與一般共同基金不同的是,ETF 被動地追蹤特定市場、指數或「一籃子標的」表現,未加入經理人的主觀判斷,所以被稱為被動式基金,且被視為「懶人投資法」、「佛系投資」的首選。
  • ETF 有什麼優缺點?
    ETF 容易操作,也不必頻繁進出或一直盯盤,就能長期參與市場,沒有人為操作,管理成本相對低,整體費用比較便宜,證交稅也低於一般股票。但 ETF 並非沒有缺點,像是 ETF 基本上就是追漲殺跌,而且持有標的無法由投資人選擇,即使一檔 ETF 中有你不看好的公司或標的,也無法自行替換。因此,對 ETF 有興趣的人,下手前還是要確認自己的需求與投資目標,再做選擇。

本文章感謝 Money101 提供:【股票入門】懶人投資法?ETF是什麼?真的適合年輕人或投資新手嗎?

圖片版權取自網路,如有問題請來信告知!

下載 aifian 累積回饋,經營你的人生裝備表!

想要輕鬆管理自己的資產,就需要靠 aifian ,aifian 的資產庫功能讓你可以一站式的管理資產,只要上傳資產,即可以輕鬆掌握資產的市場價值,自由的決定是否轉賣,讓資產的流動變得輕鬆且方便。aifian 希望可以讓用戶回歸遊戲中的簡單直覺,除了輕鬆的管理資產外,還如同遊戲世界累積裝備一樣,簡單方便累積自己的人生裝備表。而且天天互動還可以賺回饋喔!現在就下載 aifian App 吧!

恬心媽 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

 

購物有現金回饋不稀奇,連拍發票都能賺現金回饋,而且是天天都能賺!這可就厲害了吧?!身為精打細算的小資族,每一分錢都要花在刀口上,想要擴大購買力,讓生活過得更好更輕鬆,你一定要來試試 aifian! aifian 購物互動賺現金,只要下載 aifian App 並成功通過身份驗證,即可透過拍發票、玩小數據、買 AIFI 智能雲的方式天天賺取現金回饋,當然,也可以透過 aifian 購物來賺取現金回饋。你應該會想說,天底下哪有這麼好康的事情?對 aifian 到底在幹嘛滿頭問號,那就跟著我們的腳步,一起來看看為什麼你一定要用 aifian,用 aifian 有什麼好處呢?

 

aifian 常見問題答客問!下載前一定要看(持續更新)

aifian 是幹嘛的?

aifian 是一個購物互動即可賺取現金回饋的平台,只要你成功通過身份驗證,成為 aifian 的一份子,即可透過簡單到不能再簡單的方式(如:拍發票)天天賺取現金回饋,跟市面上的現金回饋網相比,不但天天都能賺,而且入帳速度快,不信?試用看看就知道啦!

aifian 安全嗎?是詐騙嗎?

在這個資安至上的時代,我們明白你的憂慮,沒錯,感覺沒做什麼卻可以拿到錢的感覺,雖然很開心、卻不免讓人心生憂慮。

aifian 是 2018 年成立的台灣品牌,營運至今在台灣已有超過 20萬用戶,每天都能賺取現金回饋(這方面,你可以試試看才知道是真是假XD)。在這個實名制空間,我們採用最高安全性的加密技術儲存個人身份資訊,並設有內部控管機制監督資安運用,身份驗證過程也十分嚴謹,如被判定為不合格的證件,我們都會進行人工驗證程序,不濫收會員、確實做到實名驗證,也是我們對你的保證。

未經同意,我們不會向第三方透露任何個資,關於 aifian 將如何處理用戶個資,相關說明可參見你的隱私權頁面。

為什麼 aifian 註冊需要身分證?

aifian 是一個實名制空間,所有的互動都能賺取現金回饋,為了保障彼此的權益,希望每位用戶都能是真人,所以會需要你提供身分證驗證哦。

aifian 拍發票怎麼賺現金?

 

透過 aifian 拍發票將你的消費行為提供給 aifian,每張電子發票能賺取比例不等的現金回饋,還能自動幫你對獎!aifian 提供綁定手機條碼載具或掃描紙本發票,每人每日最多兌換 5 張電子發票,採紙本發票與雲端發票合計,例如:已掃描 2 張紙本發票,只能再兌換 3 張雲端發票。aifian 發票資料庫以財政部資訊系統為準,將定期自動匯入,請耐心等待資料庫更新。

AIFI 智能雲是什麼?

AIFI 智能雲是我們開發的人工智慧數據庫,提供儲存、辨識及分析資料能力,每位 aifian 的生活數據和數位憑證,會在去識別化之後存放於 AIFI 智能雲,擁有的等級越高,我們就有更多數據基礎能持續優化,幫用戶的雲端身分創造價值,同時 AIFI 擁有者也能獲得更多回饋,達成雙贏!每一級 AIFI 啟動費用為 3,000 元,目前每個帳號最多可以擁有 200 級 AIFI,每筆訂單的購買上限為 16 級,也就是 48,000 元,欲大量購買的話需要分單購買。

aifian 現金回饋能幹嘛?有什麼優點?

aifian 提供的現金回饋不是購物金、不是紅利點數,而是可以提領至銀行的現金,也可以在 aifian 購物時折抵使用,靈活度超高。最棒的是,現金回饋累積不必等,參加每日互動、主題活動均可獲得金額不等的現金回饋,最慢三個工作天就會入帳 *特殊活動除外*。

aifian 享擁有是幹嘛的?

aifian-app

(圖片來源:aifian)

「享擁有」是 aifian 提供的一種購物方式,只要擁有 AIFI 智能雲至少一級,就能在 aifian 購買商品並賺取現金回饋(aifian 一般用戶只能購物,而無法賺取現金),結帳可以刷卡結帳、aifian 回饋折抵等等,物件詳情都可以在 aifian App 裡找到,目前你已經可以透過 aifian 預訂車子(對,你沒看錯!),想知道更多訊息,歡迎查看:aifian 享擁有賺回饋

aifian 和 ShopBack 有何不同?

購物賺現金不稀奇,你聽過每天互動都能賺現金嗎?這就是 aifian 與 ShopBack 現金回饋網的不同之處!平平都是提供現金回饋,aifian 就是能做到每天讓你賺,不只買東西賺現金,就連拍發票都能賺現金,而且 aifian 的現金回饋還可以用於購物折抵(既是現金又有紅利點數的特性,讓你靈活運用,把錢錢變大了!)

  aifian ShopBack
回饋形式 現金回饋 現金回饋
可否提領
可否折抵
信用卡優惠 疊加不牴觸 疊加不牴觸
如何賺取 購物互動都可賺現金
除了網購,還可以每天拍發票,天天賺$不求人
只能購物賺現金
成功訂單可賺比例不等的現金回饋
入帳時間 最慢3天一定入帳 特殊活動除外 入帳時間可能長達90天

以上都不是我想問的 還可以去哪裡找Q&A

好問題!你可以查看 aifian 瞭解更多,有任何想知道的事情,也歡迎留言告訴我們!

想知道更多生活小撇步!follow aifian blog 就對啦

上班族就是要聰明生活,掌握更多生活新知,當自己的主人!想要現金回饋天賺,就從下載 aifian App 開始,想要隨時跟上最新流行、生活撇步,還是吃喝玩樂訊息,就到 aifian blog 找樂子,想要隨時隨地更新現金回饋資訊,馬上打開aifian App,還有各式小活動讓你賺更多,各種優惠訊息不漏接!

 

恬心媽 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

信用不良瑕疵可以貸款嗎?機車貸款,房屋貸款還有機會嗎
 

什麼叫信用不良?大多數人都不會覺得自己信用不好,就算欠銀行很多錢、卡費偶爾遲繳,反正只要有還錢就沒關係,但銀行並不這麼想。名下負債沒減少、使用信用卡循環、貸款未繳都會影響信用,只要有信用瑕疵貸款就很難通過。想知道信用不良、信用瑕疵如何貸款就看這篇。

文章目錄  打開快速閱讀 

一、信用不良定義

什麼叫信用不良?簡單講就是信用有狀況的意思,例如:信用卡循環金額高、貸款或信用卡有遲繳紀錄、貸款或信用卡未繳、負債比例過高等情形。

基本上信用評分低於600分,就叫作信用不良、信用不佳或信用不好。依照信用問題的嚴重程度,區分成三個等級:

  • 信用瑕疵
  • 信用異常
  • 信用不良/信用破產

二、信用不良程度

想知道如何改善信用不良的問題,就要先了解是什麼原因讓你信用變差?以及目前信用不良的嚴重程度,推薦你看貴哥來開講3分鐘讓你搞懂什麼是信用不良。

 

 

1. 造成信用瑕疵的原因

信用瑕疵簡單說就是,信用有一點小狀況,但仍在可接受範圍內,有點類似記警告。

  • 信用卡循環:信用卡常態性未繳足全額,長期動用卡循
  • 信用卡遲繳:近一年內遲繳不超過兩次,超過則屬信用異常、信用不良。
  • 信用卡分期:此指刷完卡才向銀行申請消費分期,或者結帳日後向銀行申請帳單分期。
  • 信用卡預借現金:嚴格來說預借現金或使用現金卡,不算是信用瑕疵,但會影響銀行核貸意願。
  • 負債比過高:收支負債比超過60%,或者聯徵信用報告表B68的「DBR22倍規範無擔保債務暨年收入資訊」超過上限。
  • 近期增貸:近一年內有向銀行申請房屋增貸、汽車增貸或信貸。
  • 聯徵多查:近三個月被銀行密集查詢聯徵,需注意辦信用卡、貸款、開戶都會查聯徵,不同間銀行的查詢次數也算在內。

2. 造成信用異常的原因

信用異常通常是已經有狀況了,也就是信用出問題,雖然會影響貸款條件,但還不至於被銀行婉拒,有點類似記小過。

  • 信用卡常態遲繳:近1年遲繳三次以上就算是比較嚴重的信用問題。
  • 貸款遲繳:如果貸款只有遲繳幾天,銀行通常只會作紀錄但不會報送聯徵,但如果遲繳超過一個月,就比較危險。
  • 債務協商:名下有房貸、信貸、車貸、信用卡循環等等債務,月付金超過可負擔範圍,和銀行申請債務協商雖然也會影響信用,但至少你還有意願還款,因此被歸類在信用異常。

3. 造成信用不良的原因

信用不良通常是長時間累積而成的,屬於非常嚴重的信用問題,也就是信用破產,要通過銀行貸款審核的機率幾乎是零。

  • 信用卡強制停卡:通常信用卡連續兩個月全額未繳,就可能被銀行強制停卡,也稱信用卡強停。
  • 貸款逾期、催收、呆帳:貸款超過一至兩個月未繳,且經催收未果,銀行就會標示逾期、催收甚至呆帳。
  • 票據拒絕往來:一年內發生退票,未經辦理清償註記達三張,就會被列為拒絕往來戶。
  • 協商毀諾:申請債務協商後,如果沒有依照約定償還債務,等同於信用破產。

除了上述,依據聯徵中心的說明,下列情形也會被歸類為信用不良註記項目:

  • 詐騙通報資料:警示帳戶、其他金融詐騙案件通報。
  • 就學貸款呆帳:未依貸款契約償還借款之學生或保證人違約資料。
  • 保證資料:擔任保證人,會跟著債務人資料一併揭露。

信用不好也有分等級!

三、信用不良會怎麼樣?

一旦落入信用不良的情況,日後想跟銀行貸款就會很困難,嚴重甚至會導致名下財產被強制執行。一般來說,信用不良會產生的嚴重後果大致有這四種:

  • 更生
  • 如果債務人仍有意願還款,但已無法負擔龐大的債務,且申請債務協商失敗時,也可向法院聲請更生。按照新的清償計畫還款達6年,剩餘欠款就有機會一筆勾銷。
  • 清算
  • 清算則是法院會先將債務人名下財產全部變現,償還債務後再依據債務人的生活狀況,裁定剩餘欠款是否可一筆勾銷。
  • 強制扣薪
  • 當債務人沒有依照約定償還債務時,且經催繳無效後,銀行有權向法院聲請強制執行扣款命令,而強制扣薪就是每個月扣押薪水的1/3來償債,直到欠款還清為止。
  • 拍賣動產/不動產
  • 如果債務人名下有動產及不動產,銀行也可以向法院聲請強制執行拍賣,將法拍所得用來償還債務。

四、信用不良如何貸款?

信用不良可以貸款嗎?

根據信用問題程度、貸款項目及管道的不同,貸款申請難易度也會有差:

  • 房貸
  • 對銀行來說,信用評分不到600分,即使有房子做為抵押品,放款意願仍低,而融資公司(新鑫)以房屋的剩餘價值空間來評估,即使信用分數偏低也能成功貸款。
  • 汽車貸款
  • 目前融資公司的汽車貸款,最高成數可以做到240%,意思是價值50萬的車,最多可以貸到120萬,也不會看信用評分,是可以嘗試的選項。
  • 機車貸款
  • 最近兩年興起的貸款方式,只要有一台機車,機車借款最高可以借到55萬,辦理效率非常快,是沒房沒車的族群新的選擇。
  • 民間信貸
  • 民間信貸、代書貸款、小額信貸都是一樣的意思,如果想找民間公司申請小額信貸,一定要小心利率,非銀行的信貸利率通常都超過20%,手機借款雖然有「抵押品」,但因為其價值微乎其微,在業界通常也被歸類為信貸。
貸款管道 融資公司 銀行 民間
信用瑕疵 小額信貸、機車貸款、汽車貸款、二胎房貸皆可申辦 信用卡/信貸較難過件、車貸次之、房貸還有機會 皆可貸
信用異常 小額信貸還有機會、車貸/二胎房貸可申辦 銀行不承作 皆可貸
信用不良 仍有機會申辦 銀行不承作 皆可貸

信用不好,可以申請哪些融資貸款?

五、信用不良該怎麼辦?

信用瑕疵、信用不良要順利取得貸款,最有效的方法還是改善信用,因為跟銀行往來,不管是申請信用卡還是貸款,銀行都會先看信用評分,一般信用分數區間在200-800分不等,而銀行心目中的及格分數是600分,如果信用分數低於600分,就得想辦法提升信用評分。

1. 如何提升信用評分?

信用評分扣分很快,恢復卻很慢,就好比考試,幾天沒看書分數立刻退步,想進步要花雙倍的時間,想讓信用評分上升,建議以下四種方式:

  • 貸款和信用卡債維持正常繳款
  • 負債持續減少不要再增加,近一年內不要再增貸
  • 先和親友借一筆錢把銀行債務還掉
  • 透過融資公司整合負債,把利率負擔較高的貸款先償還

不管使用哪一種方式,信用評分要回升都需要一定的時間,大約3-6個月才能看到改變,所以一定要有耐心等待。

信用不良多久會回復?

2. 信用不良多久可以恢復?

聯徵中心對各項信用資料有不同的揭露期限:

  1. 逾期/催收/呆帳:自清償日起揭露3年。
  2. 退票:自退票日起揭露3年,辦妥清償註記日起揭露6個月。
  3. 破產宣告/清算裁定:自破產宣告日或裁定開始清算日起揭露10年。
  4. 更生:自更生方案履行完畢日起註記4年。
  5. 信用卡催收/呆帳:自清償日起揭露6個月;呆帳未清償者,自轉銷日起揭露5年。
  6. 信用卡強制停卡:未清償者,自停卡發生日起揭露7年;已清償者,自清償日起揭露6個月。
  7. 其他信用不良紀錄:自事實發生日起揭露5年。
  8. 警示帳戶:自通報日起揭露2年。
  9. 前置協商:自履約完成日起揭露1年。
  10. 個別協商:揭露至履約完成日止。
  11. 協商毀諾:自毀諾日起揭露3年。

六、信用不良常見問題

  • Q1信用不良可以辦信用卡嗎?
  • A1建議增加保證人,辦信用卡成功的機率比較高。
  • Q2信用不良可以開戶嗎?
  • A2可以的,信用不良對於開戶沒有影響。
  • Q3信用不良對申請紓困有影響嗎?
  • A3受疫情影響,這兩年許多人的生計陷入困難,我國政府推出紓困貸款,希望協助人民度過難關,勞動部網站有說明,申請紓困貸款和信用狀況無關,信用不良的人還是可以申請紓困貸款。
  • Q4信用不良申請貸款會過嗎?
  • A4建議增加一個信用正常的保證人,貸款的過件率會比較高。
  • Q5有呆帳可以貸款嗎?
  • A5可以,如果曾經留下銀行呆帳紀錄,在清償並且揭露期已經結束至少一年後可以再向銀行提出貸款申請,不過因為銀行在審核個人信用條件時發現有呆帳紀錄,申貸額度可能不高,在辦理貸款時也可以考慮融資公司的二胎房貸、汽車貸款、機車貸款。
  • Q6為什麼聯徵中心的信用不良紀錄揭露期滿後,跟銀行貸款還是不會過?
  • A6通常銀行也有建置自己的信用資料庫,因此即使聯徵中心已經沒有記錄,但銀行內部仍看得到你有信用瑕疵的記錄,建議可以選擇向其他間銀行或融資公司申辦貸款。
  • Q7申請信用不良/信用瑕疵貸款要注意哪些事?
  • A7信用不良找銀行貸款過件機率相當低,如果已經信用不良,想申請貸款就要慎選貸款管到,以下三點需特別注意:
    (1)找親友借錢救急,還款方式白紙黑字寫清楚。
    (2)找民間貸款,選擇流程公開透明的貸款公司。
    (3)找代辦公司多一筆花費,貸款條件不一定比較好。
  • Q8信用不良可以辦車貸嗎?
  • A8車貸正常是向融資公司辦理的,因為融資公司的審核較銀行寬鬆,貸款的過件率較高,是辦理貸款時能考慮的方式之一,也因為條件較為寬鬆,信用不良、信用小白只要有擔保品,就可以辦理貸款了。
  • Q9夫妻如果有一方信用不良,會影響房貸嗎?
  • A9不一定,要看房子登記在誰名下,以及申請房貸的人是誰。如果房屋持有人或房貸申請人有信用不良問題,就可能會影響房貸條件;相反地,如果信用不良的一方既不是房屋持有者、也不是貸款申請人,就不會影響到房貸。
  • Q10信用不良貸款容易嗎?
  • A10不一定,信用不良有分很多種,向銀行申辦貸款若是信用不良大多數是無法貸款的,但融資公司較為寬限,依然可以詢問。

 

引用資料 ~信用不良瑕疵可以貸款嗎?機車貸款,房屋貸款還有機會嗎?

文章標籤

恬心媽 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

IMG20211004234440.jpg

賺錢好辛苦,挑個時間補財庫,讓上天幫你一把!

其實補財庫就跟平常大家祈求事業順利、平安、身體健康是一樣的,

許多人也會趁著中元節一起把財庫補起來,祈求下半年財運亨通

有興趣的朋友就收藏補財庫方法、流程、補財庫時間、注意事項等懶人包,

一起看下去吧。祝福大家都可以財運亨通大富大貴喔!

財庫是什麼?為什麼要補財庫

每個人的財庫就像一個袋子,而這個袋子可能會出現破洞,

這個洞不管大或小,都會讓錢財流失,所以依據每個人的天命、職業不同,

適時的補財庫是必須做的事情

DSC_1433.JPGf64b754fe1d361ef84c1c2c437d24963.jpg

那到底什麼樣的人是必須補財庫的?

一、有財無庫:會賺錢,但守不住錢財。

二、無財有庫:賺的是小錢,但會存錢。

三、無財無庫:不會賺錢又留不住錢的。

以上這三種狀況的人是一定要固定補財庫的。

830522微電腦觸控式烘乾消毒鍋-3-1.jpg

補財庫方法

其實到廟宇補財庫的方法很多,大致上分為風水小物、發財金以及補運金

這些一般的廟宇大多都可以看到,而有些特定的財神廟會有自己的補財庫方法以及要準備的東西,

這個就會建議大家前往廟宇前可以上網站查詢一下個個廟宇的習俗。

191121-麵線LP-02-A版-1.jpg

IMG20211004234258.jpg3028d823f4802c07fa82f5a01aa158dc-120x120.jpg

補財庫祭拜流程

補財庫的祭拜流程非常重要!!!拜拜中流程是必須要遵守的,拜對、求對才有用,所以請熟讀以下的流程,再前往廟宇補財庫喔。

  1. 準備補庫疏文。在疏文寫上你的姓名、地址、農曆出生年月日時以及祈願事項;
  2. 若是自己有開公司,則是要寫公司資訊,公司名稱、地址等及祈願事項。
  3. 上香祭拜時,需跪著報上自己的生辰八字、住址,請神明幫忙補財庫,對上天請求並擲茭確認。
  4. 等香燒過半之後,再去燒補財庫的金紙與上等元寶香&盤香,才算完成補財庫的儀式

 

830522微電腦觸控式烘乾消毒鍋-3-1.jpgIMG20190717054038.jpg

補財庫準備貢品

  • 供品:水果(3項或5項)、鮮花、蠟蠋、茶(3杯)、酒(5杯)、財神寶衣含疏文、補財庫的金紙

補財庫跟一般祭祀、拜拜或是求桃花等,都一樣需要準備供品,討神明開心是必須的,除了依照下面的清單準備供品,

需要特別注意的是選擇對的補財庫金紙,補財庫的金紙有非常多種,每種的功用以及適合的人不同,請選擇對的金紙才能補對財庫喔。

830522微電腦觸控式烘乾消毒鍋-3-1.jpgIMG20211004234258.jpg

補財庫的金紙

  • 天庫:代表「本命財庫」。建議給賺的錢經常存不住,或是「長上」緣不佳, 需要多多補天庫的人。
  • 地庫:代表「正財財庫」。建議給經常犯小人,或是工作不順,想變換更好的工作的人需要補些地庫。
  • 水庫:代表「偏財運」。建議給與外緣關係差或是沒有貴人運,還有從事業務工作或投資理財的人。
  • 壽金:給神職位階較高的神明。
  • 刈金:給功曹差役以及路過神明。
  • 福金:給山神、土地神。
  • 補運金:給運不好時,請求神明幫忙將運氣回升,又可分文補運金與補運錢。
  • 八路財運金:是由玉勒天官武財神趙光明所創,是真正能夠賜福、賜財的賜,一共包含天、地、人、東、西、南、北、中8種。

補財庫時間

其實補財庫天天都可以補,但一年之中有幾個比較重要的日子,被稱為補財庫的最佳時機,

包含新年期間三官大帝聖誕等,除了挑對日子,記得拜請財神、補財庫最好在下午三點之前

還要建議依據職業去選擇補財庫的頻率,生意人、命中帶財者的人要比較常補1、2個月一次,

一般上班族大約3~4個月補一次即可,時間點建議選在農曆初一、十五或初二、十六的時間。

Cit3SGh.jpg

  • 大年初一:農曆正月初一
  • 迎財神:農曆正月初四
  • 玉皇大帝聖誕:農曆正月初九
  • 天官大帝聖誕:農曆正月十五
  • 財神聖誕:農曆三月十五
  • 黑虎將軍誕辰:農曆六月初六
  • 地官大帝聖誕:農曆七月十五
  • 水官大帝聖誕:農曆十月十五

content_6a186784-1582-403a-8c19-8a3f6a6b8f6e.jpg

補財庫注意事項

  • 雖然在家也可以補財庫,但若家裡沒有供奉財神,建議最好到財神廟裡拜財神、補財庫比較好。
  • 建議選擇真正領有「玉旨」的財神大廟求財。
  • 祭拜時,必須遵守各個寺廟的基本禮節,並且記得心誠則靈。
  • 各個廟宇的祭拜方式、順序都不太一樣,建議祭拜前要詢問一下寺廟。
  • 祭拜時建議,說明清楚、並且用循序漸進的方式。
  • 有些知名的廟宇補財庫是需要提前報名的,並且提供相關資訊等。

191121-麵線LP-01.jpgIMG20211004234258.jpg

補財庫廟宇推薦

北部|真武山受玄宮

真武山受玄宮針對每位信徒、民眾採取客製化的補財庫方式,廟方會根據每個人的生辰八字算出專屬於的修補之道。真武山受玄宮每個月補財庫的時間是初一、十五上午的10~12點之間,補財庫需要提前報名喔。

  • 地址:新北市新店區廣興路156號
  • 交通:在捷運新店站轉搭接駁公車,在「真武山受玄宮站」下車
  • 開放時間:09:00 ~ 17:00
  • 官網:真武山受玄宮

中部|台中南天宮

台中南天宮供奉著武財爺是一座基層6樓、高達146公尺的聖帝大神像,而且台中南天宮提供線上補財庫的服務,可以方便不便前來的信眾。台中南天宮補財庫分為:十萬財庫、百萬財庫,大家可以依據需求選擇,填寫資料後下單即可,非常方便!

  • 地址:台中市東區自由路三段309號
  • 交通:從台中火車站步行約15分鐘
  • 開放時間:08:00 ~ 21:00
  • 官網:台中南天宮

南部|北港武德宮

北港武德宮是台灣首座的財神廟,所以是台灣財神信仰的發源地,北港武德宮供奉的五路武財神提供添點光明燈、財神燈、安太歲、補財庫、財寶米等服務。其中最特別的是北港武德宮有自己的補財庫文創商品,有旺財添福賀壽組合就包含鳳梨酥、發財金一份、補財庫金一份,方便祭拜又好看!

  • 地址:雲林縣北港鎮華勝路330號
  • 交通:在高鐵雲林站轉搭台西客運「高鐵雲林站-北港」線,在「北港第二停車場站」下車步行約15分鐘
  • 開放時間:06:00 ~ 22:00
  • 官網:北港武德宮

IMG20190811141102.jpgIMG20211004234258.jpg

 

 

文章標籤

恬心媽 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

買房三書是什麼?5分鐘教你輕鬆看懂,買房必看的3本書
 

買一間房子對許多人來說,是人生頭等的大事。不過其中需要注意的細節非常多,從挑房(如何挑選人生的第一間房)、看房,到簽約、貸款、裝潢、入住等環節,可能就要耗費大半年的時間。本篇文章將從「買房簽約」這個點切入,帶你瞭解在買房簽約前與簽約時,必須要清楚的三份文件(俗稱買房三書。只要用5分鐘的時間,就能完全搞懂買房時必看的三本書:不動產說明書、要約書、不動產買賣契約書,幫助你能更快進入下一個買房貸款的環節中。

買房三書是什麼?

文章目錄  打開快速閱讀 

一、買房三書是什麼?

「買房三書」是一種統稱,其實並不是真的三本書,而是指三種契約書的類型。以簽約的時間點來看,其區別如以下所列:

1.簽約前:不動產說明書&要約書

2.簽約時:不動產買賣契約書

這三種類型的契約書都具有法律效力,分別在房屋交易的過程中,扮演著重要的角色。其三者的差異與詳細內容,如以下說明。

  • 文件的法律效力
  • 簽署任何文件前都須謹慎小心,因為一旦簽署文件後,就須負擔法律的責任,不可因為嫌麻煩就倉促簽名。若是不懂合約中的敘述或條文,則可以花一些費用,請教相關人士(如地政士法律顧問等),這樣才是正確的做法。

二、房子的狀況說明–不動產說明書

「不動產說明書」包含了土地成屋預售屋3種類型,依規定必須詳盡登載不動產產權使用現況周遭環境交易條件等資訊,與應記載不可記載2種事項。其說明如下表所列:

不動產類型 不動產說明書
(應含:產權、現況、環境、交易條件)
應記載事項 不可記載事項
土地

01.位置面積
02.產權現況
03.使用現況
04.法規限制
05.周遭環境
06.交易條件
07.管理規章(公寓大樓
08.建材建照(預售屋
09.施工進程(預售屋

01.禁止記載繳回本說明書
02.禁止記載本說明僅供參考
03.禁用「銷售面積」、「受益面積」、「使用面積」等詞語(只可使用「謄本記載面積」)
04.禁止登載預售屋尚未通過建照的空間面積
05.禁止以其他文件代替「不動產說明書」
06.不可記載房價有預估上漲空間等用語

成屋
預售屋

總結來說「不動產說明書」可以看作土地、房屋的健康報告,因為是具有法律效力的文件,所以一旦發現屋主、房仲或建商有登載不實的情況,買方有權對其求償與解除契約。

「不動產說明書」其他注意事項:

  1. 簽約前必須要求房仲提供不動產說明書
  2. 不動產說明書上須有房仲賣方簽名,才具有法律效力
  3. 因房仲未提供不動產說明書而發生問題,買方有權要求撤回斡旋金或要約書。

三、房子的出價意願–要約書(斡旋金)

當買方對房子有交易意願時,可以簽屬「要約書」。這份「要約書」上會載明買方的議價金額,因此房仲會攜帶這份「要約書」,向賣方進行斡旋與議價。當賣方收到「要約書」並同意買方的金額後,買賣雙方就有義務完成這筆房屋交易,同時也產生法律效力。若有一方在此時反悔,則須付給對方一筆房價3%的費用,以作為賠償的違約金

除了「要約書」之外,房屋買賣的「斡旋金」也有相同效果。其二者的差別如下表所示:

議價項目 要約書 斡旋金
功能 買方表明出價意願,並載明議價金額,透過房仲向賣方進行議價的動作。 買方拿出一筆費用,交給房仲向賣方表達購屋的誠意。
費用 不需要任何費用 無明確規範,大約落在房價的1%~3%之間。
議價成功 即可支付訂金或進行簽約。 斡旋金即轉為定金
議價失敗 議價失敗時,要約書廢止。 議價失敗時,斡旋金退還買方。
反悔處置 若一方反悔,須支付房價3%的違約金給對方 假如買方反悔,斡旋金被沒收;若是賣方反悔,須付出加倍的斡旋金給買方
  • 訂金&定金的差別?
  • 訂金:預先支付的款項,合約無特別註明時,可以反悔並拿回定金:「確定」這筆金額納入購買金額內,若反悔時則無法拿回

「要約書」(斡旋金)其他注意事項:

  1. 房仲須在24小時之內,將要約書交付賣方。
  2. 買方撤回要約書且不必付違約金,須在賣方尚未在要約書上簽名的前提下
  3. 要約書若有訂下期限,超過期限而賣方未簽署同意者,該要約書隨即失效。

四、房子的買賣合約–不動產買賣契約書

當買賣雙方議價完成後,就要進入不動產買賣的簽約程序,此時買賣雙方須親自共同簽屬「不動產買賣契約書」(俗稱私契),其相關注意事項如下:

注意事項 不動產買賣契約書(私契)–以中古屋為例
一式四份 由買方、賣方、房仲、履保公司分別留存。
標的位置 確認不動產的位置是否正確無誤。
買賣價格 是否為當初議價的金額,若不是則需立即反映。
價金帳戶 建議價金須存入履約保證帳戶中(如銀行或建築經理公司等第三方公司);切勿存入個人帳戶中,會增加買賣的風險
付款日期 通常在簽約後3~5個工作天,須將頭期款轉帳至履保帳戶中;於頭期款交付後10~15個工作天,則要交付第二期款項(完稅款)。
交屋日期 由買賣雙方約定交屋的日期,通常在交屋前7~10天,屋主須清空房屋,並通知買方交屋前的最後一次檢查。
附贈設備 屋主若有註明屋內有那些設備不清空(如冷氣、熱水器等),於點交時也要一一檢查是否良好。
權狀謄本 交屋時須確認不動產權狀(含建物土地車位等)是否完整;以及謄本的登載內容是否正確。
其他事項 如費用的確認(房仲費、代書費、房屋稅、地價稅、水電瓦斯費、管理費等),須清楚記載金額數目與由誰負擔。
其他附件 包含:不動產權狀影本、不動產現況確認書、承受原貸款確認書、停車位種類與位置、共有部分附表(公設)
  • 「不動產買賣契約書」的「私契」&「公契」的差別?
  • 二者最大的差別在於:私契,依買賣雙方條件設計的合約書公契,送交地政機關辦理不動產登記的文件,包含建物與土地所有權的移轉契約書。

「不動產買賣契約書」其他注意事項:

  1. 契約審閱期只適用於企業對個人;個人對個人的不動產買賣則無契約審閱期
  2. 不動產買賣契約簽署時,買方、賣方、房仲與地政士必須同時在場簽約與見證。
  3. 「貸款成數不足時,該契約無條件解約」的但書條文,須買賣雙方確認後生效
  4. 若是買賣雙方有任何一方,無法到場親自簽約,須附上有印鑑證明的授權書。

五、買房常見Q&A

  • Q買房簽約時需要那些人在場?
  • A買房簽約時必須要有買賣雙方房仲地政士等人在場進行簽約與見證。
  • Q買房契約審約期是什麼?時間有多久?
  • A買房契約審約期,只適用於向建商購買房屋時使用,通常會有5天的契約審閱時間;若是透過房仲向一般民眾購買中古屋,則不適用買房契約審閱期,一旦簽約則立即生效。
  • Q擔心銀行房貸金額不足,但是又怕買房契約一旦簽下無法反悔該怎麼辦?
  • A若是無法確定貸款成數,是否能滿足買房時所需的資金,可以在「不動產買賣契約書」上備註:「房屋貸款成數不足,該契約無條件解約」,不過仍須賣方同意後,此項條款才能成立。

 

買房是人生大事,每一步都必須小心謹慎,尤其在簽約這個環節時更是如此。以上「買房三書」在房屋交易簽約的時候,都扮演著重要的角色,而且各自有需要注意的眉角。其實只要掌握其中應該注意的事項,相信可以大幅縮短買房的時間,與減少被詐騙的機會。

引用來源~買房三書是什麼? 5分鐘教你輕鬆看懂,買房必看的3本書

 

 

恬心媽 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

信用評分怎麼算?一篇搞懂查詢及提升分數的方法
 

個人信用評分是銀行審核貸款的評估指標之一,但是要順利取得銀行貸款或信用卡的話,信用分數至少要多少分?可以查詢自己的信用分數嗎?本文教你如何查詢聯徵報告以及信用評分,以及提升信用分數的方法。

文章目錄  打開快速閱讀 

一、信用評分是什麼?

1. 信用評分是什麼?什麼是信用分數?

個人信用評分是財團法人聯合徵信中心(簡稱:聯徵中心)根據各金融機構定期報送的個人信用資料,經過統計分析、量化演算出來的信用風險評估結果,信用分數愈高代表信用品質愈好。

2. 信用分數的重要性

信用分數是金融機構用來評估個人未來一年是否會依約還款的指標之一,不僅關係到貸款是否核准,也會影響貸款額度跟利率。

信用評分怎麼看?

二、信用評分標準

個人信用評分結果分成三大類:

1. 實際評分200~800分

信用分數介於200分至800分,代表為實際評分分數,信用評分愈高代表信用愈好,反之,信用評分愈低代表信用愈差。如果要申請銀行貸款,信用分數至少要600分才有機會。

  • 200~350分:代表債信異常,甚至更嚴重到信用不良,簡單說就是無法貸款。
  • 350~500分:代表有信用瑕疵,雖然銀行不能貸款,但融資公司仍有機會。
  • 600分:銀行貸款的基本門檻,基本上都能通過貸款審核。
  • 700分以上:代表信用良好,信用分數愈高、可貸額度愈高。

此外,聯徵中心也會列出百分位區間,提供個人評分高低的相對位置作參考。

2. 固定評分200分

信用分數200分並不是實際評分,而是聯徵中心針對信用不良者,給予的固定分數,代表當事人的信用風險高於整體市場的平均水準。通常聯徵中心會附上評分原因供當事人及金融機構做參考。

3. 此次暫時無法評分

代表當事人可能有以下情形,導致聯徵中心無法評估:

  • 信用資料不足(無金融機構往來紀錄或是往來期間少於三個月)
  • 不適合取得信用(受監護宣告者)
  • 信用資料有爭議(當事人對信用資料提出異議或正在訴訟中)
  • 信用不良且目前無正常信用交易(催收、呆帳、信用卡強制停卡、票據拒絕往來)
  • 債務協商、前置協商、更生、調解

要注意的是,評分結果顯示為「此次暫時無法評分」,不一定代表是信用不好,例如信用小白是因為沒有信用卡、借貸紀錄,而導致信用資料不足,並非信用出狀況,因此聯徵中心一樣會附上評分原因供當事人及金融機構做參考。

信用評分怎麼算出來的?

三、個人信用評分怎麼來的?

信用評分是怎麼算出來的?大致上可區分成三大類信用資料:

1. 繳款行為類信用資料

指當事人過去在信用卡、貸款及票據的還款行為表現,包含:延遲還款的嚴重程度、延遲還款的發生頻率及發生延遲繳款的時間點。

2. 負債類信用資料

指當事人的信用擴張程度,包含負債總額、負債型態及負債變動幅度三個面向的資料,例如:

  • 信用卡額度使用率
  • 未償還借款餘額
  • 授信借款往來金融機構家數
  • 信用卡有無預借現金
  • 信用卡有無使用循環信用
  • 授信有無擔保品
  • 授信餘額連續減少月份數

3. 其他類信用資料

包含新信用申請類、信用長度類及保證人資訊類的相關資料,例如:

  • 金融機構至聯徵中心之新業務查詢次數
  • 目前有效信用卡正卡中使用最久之月份數

信用評分的組成,近一年的紀錄佔70%,前四年的紀錄佔30%,其中以繳款行為、負債型態與負債程度多寡等對信用評分的影響較大。

四、如何查詢信用分數

想知道自己的個人信用評分是多少,可以透過以下方式查詢信用分數:

  1. 線上查閱:使用電腦或手機線上查閱個人信用報告時,勾選加查信用評分資訊,也可以單獨查閱「個人信用評分」,每年可享有一次免費查詢服務。
  2. 書面查詢:親至聯徵中心櫃台申請、郵寄申請或郵局代收者,需在聯徵信用報告申請表單上,勾選或填寫加查信用評分資訊(代碼J10),同樣每年享有一次免費查詢服務。

哪些事會影響信用評分?

五、信用評分低的原因?

針對信用評分較低者,聯徵中心會提供導致評分偏低的「負面理由說明」,例如:

  1. 近12期內曾有授信延遲還款紀錄
  2. 近12期內授信金額未能有效降低
  3. 近12期內純信用授信往來金融機構家數較多
  4. 近一年內曾有信用卡延遲還款紀錄
  5. 近一年內使用信用卡循環信用次數較多
  6. 近一年內有較高的信用卡循環信用金額
  7. 近一年內曾有較高的信用卡額度使用率
  8. 近一年內曾有信用卡預借現金紀錄
  9. 目前有效信用卡持卡期間較短
  10. 近一年內信用卡永久額度較低

從上面的內容,我們歸納整理出6種造成信用評分低的原因:

  • 信用卡或貸款遲繳
  • 向金融機構借款,應照約定償還時間按時還款,如有遲繳情況,金融機構會懷疑客戶是否最近財務出現狀況,除了提醒客戶繳款外,亦會通報聯徵中心此筆遲繳紀錄。
  • 信用過度擴張
  • 如果貸款和信用卡都有按時繳款,並且沒有新增其他貸款或信用卡消費時,照理說負債餘額會逐月減少;相反地,如果你未依約還款、或頻繁申請貸款,導致負債總額持續增加,就會影響信用評分。
  • 信用卡額度
  • 信用卡額度使用率的計算公式是:(當期應繳金額+未到期金額)÷信用卡額度。如果超過50%就可能被認為有信用風險,超過80%就算偏高,信用評分會受到影響。假設信用卡額度為10萬元,刷卡金額最好不要超過5萬元比較安全。此外,信用卡永久額度是銀行根據申請人的財力及還款能力給予的,如果永久額度一直沒有提升,可能會被誤會是銀行不願意給你高一點的額度,因此建議收入增加時,主動向銀行申請調高永久額度。
  • 使用信用卡循環
  • 每個月的信用卡刷卡金額,理應一次繳清,若因刷卡金額太高,有些民眾會選擇只繳交「最低應繳金額」,剩餘的未繳金額就會開始計算循環利息,只要動用到卡循,信用分數就會開始慢慢扣分,循環金額及循環次數越多扣分越重。
  • 信用卡預借現金
  • 銀行信用卡有提供臨時預借現金的功能,僅需持卡到ATM操作,或去電銀行客服,即可預借信用卡額度10%~20%不等的現金,但各銀行也有限制每日預借現金的額度上限,對金融機構來說,預借現金也是財務出現問題的癥兆,對信用分數影響很大。
  • 近期聯徵多查
  • 最近三個月內,連續向多家金融機構提出貸款申請,每送件一次,金融機構就會向聯徵中心申請調閱信用報告一次,密集的查詢信用紀錄,會讓銀行認為客戶財務狀況吃緊,也是容易扣分的項目之一。

 

 

六、如何提高信用分數?

如何提高信用評分?信用分數的低落,不會是短時間造成的,一定是經過一段時間慢慢下降,降到一定的程度後(600分以下),銀行核准貸款的機率就很低了,想提高或維持信用評分,這3招最實用:

  • 貸款或信用卡費準時繳交
  • 其實只要能維持貸款和信用卡費的準時全額繳交,就能夠維持現有的信用分數,請注意,信用卡只繳交「最低應繳金額」並不算正常繳款,必須「全額繳清」才是正常的繳款行為。
  • 培養信用長度
  • 所謂的信用長度,指的是你第一次和銀行往來至今的紀錄(辦信用卡或貸款都算),信用長度越長,銀行能夠得到的參考資訊就越多,更能幫助銀行判斷客戶的信用狀況,放款更安心。
  • 控制負債比例,盡早整合負債
  • 銀行最擔心客戶無法準時繳交貸款,在收入不變的情況下,名下負債過多,貸款繳交即可能出現困難,負債比例超過60%,銀行就不會再核發新的貸款,如發現自己繳款漸感吃力,應盡早整合名下負債,整合負債不但不會影響信用,還會使信用分數慢慢變好。

七、信用評分常見問題

  • Q1哪些情況會影響到信用分數?
  • A1最近一年內曾向金融機構辦理貸款,無論是房屋貸款、汽車貸款、信用貸款,只要有向金融機構提出增加貸款的需求,都會因為「近期增貸」這個項目,信用分數遭到扣分。
  • Q2信用分數多久更新?
  • A2個人信用評分會隨著金融機構每個月報送的資料,以及過往紀錄的揭露期限變動,簡單講就是只要信用狀況有改善,信用評分也會慢慢提升上來。但由於有些信用不良紀錄的揭露期限長達3~5年,而信用評分是根據過去一段時間的信用資料統計出來的,因此在期限內的信用評分仍會受到影響。
  • Q3怎麼樣算信用不良?
  • A3信用不良包括的範圍很廣泛,如呆帳、跳票、債務協商、前置協商…等等,都會嚴重影響信用分數,且有信用不良紀錄,在揭露期結束之前,幾乎無法再和銀行貸款。
  • Q4信用資料不足的定義是什麼?
  • A4只要符合下列任一條件,都算是信用資料不足:
    (1)授信歷史資料少於3期
    (2)信用卡持卡未滿3個月
    (3)近12期之授信餘額皆未大於0
    (4)近一年之信用卡應繳金額皆未大於0
    要注意的是,如果你名下只有學貸,沒有其他貸款或信用卡,仍會被歸類為信用空白。

個人信用評分是根據申請人的繳款行為、負債情形,長時間累積而成的數據,因此只要曾經有過信用瑕疵、甚至信用不良,導致信用評分降低,就需要花一段時間才能恢復信用分數,建議最好還是要保持良好信用紀錄,若繳款出現問題,可考慮申請整合負債。

引用來源~信用評分怎麼算?一篇搞懂個人信用評分查詢及提升信用分數的方法

 

 

 

 

 

恬心媽 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

老車貸款額度最高30萬!20年老車也可貸,申請辦法看這篇
 

一篇搞懂申請債務整合的條件與流程。當名下的債務越來越多、月付金負擔越來越沉重時,你可以考慮負債整合,用一筆貸款一次把多筆高利率、高月付金的債務都還清,不僅讓自己名下負債更單純,也能順勢遠離被高額利息折磨的生活,甚至讓信用變得更好,未來要跟銀行往來借貸也會更加輕鬆。

 

 

債務整合方法 另外申請一筆貸款,來整合高利率、高月付金的負債。
債務整合優點 統一繳款日、降低月付金、延長還款期限、提升信用評分。
債務整合管道 銀行:信用貸款、房屋增貸、房貸轉增貸、二順位貸款。
融資公司:汽車貸款、二胎房貸。
民間借貸:信用貸款、汽車貸款、二胎房貸。
債務整合條件 有穩定工作、有收入來源、信用正常。
債務整合失敗 申請前置協商、債務協商。
文章目錄  打開快速閱讀 

一、什麼是債務整合/整合負債?

簡單來說,債務整合是將名下所有負債做整理,申請一筆額度大的貸款,把金額小、利率高的貸款還掉,以減輕月付金的壓力。

二、整合負債的好處

整合負債真的好嗎?其實好處很多,除了幫你降低月付金外,信用分數也會慢慢回升,之後想申請大額度的貸款較容易,除此之外還有這些好處:

  • 整合繳款日:只需記一個繳款日,不會疏忽繳款。
  • 減輕月付壓力:利率降低,月付金變少,有更多資金可自由運用。
  • 提升信用分數:改善信用分數,未來跟銀行貸款較不會因信用狀況卡關。
  • 還款年限延長:拉長還款期限,月付金變少,能減輕還款壓力。

債務整合

三、整合負債有哪些選擇?

債務整合是用一筆金額較大的貸款,來償還金額小、利率高的債務,以下這6個管道,是常見的債務整合方式:

1.銀行信貸

銀行信貸有兩種,一種是一般信貸,另一種名為整合負債貸款,二者本質上是相同的貸款,銀行信貸的額度有月收入22倍的限制(DBR22),意思是月薪6萬的人,最多只能借到132萬,但實際審核結果仍以銀行徵審為主。

2.房屋增貸

名下的房子貸款本金已繳一段時間,向原本的銀行申請房屋增貸,增貸的資金即可用來債務整合,房屋貸款不受DBR22倍限制,僅看申請人財務狀況,以及房屋貸款空間。

3.房屋轉增貸

名下的房子已經有貸款,原本的A銀行無法增貸,找B銀行詢問房貸轉增貸,把整筆房貸都轉到B銀行去,B銀行也會評估申請人的財務狀況,以及房屋的貸款空間,房屋轉增貸成功後,多餘的資金就能作為債務整合之用。

4.銀行二胎房貸

名下的房子已經有貸款,不改變原本的A銀行房貸,直接向B銀行再申請一筆房貸,等於身上同時有兩筆房貸二胎房貸的額度視目前房貸剩餘空間而定,由於銀行估價保守,銀行二胎能成功申貸的額度通常不高。

四、債務整合怎麼做?

1.債務整合條件

  • 年齡20~65歲
  • 有工作收入
  • 沒有重大信用瑕疵

相較於民間企業,銀行對於放款是相對保守的,所以對客戶自身條件的要求也會更加嚴格,如有信用卡遲繳、貸款逾期等情形,基本上就無法通過銀行審核。因此在感覺到自己財務未來可能出現狀況時,就要即早處理,免得落入無處可借的窘境。

2.債務整合流程

  1. 申請債務整合貸款
  2. 審核申請人條件
  3. 簽約對保,有擔保貸款另須設定抵押
  4. 代償需整合的債務
  5. 剩餘款項撥入帳戶

所有的貸款流程都差不多,但如果是用來整合債務的貸款,貸款公司撥款前,會先幫你把指定償還的債務代償,如果還完這些債務還有剩餘的款項,才會撥款到你的銀行帳戶。

債務整合申請流程

五、如果無法跟銀行貸款,要怎麼找其他的負債整合管道?

銀行的貸款審核相當嚴格,不是每個人都能順利辦理銀行貸款,因此有些人可能會改向銀行申請債務協商,不過債務協商和整合債務的差別非常大。雖然債務協商也能藉由調降利率、延長還款期限來減輕還款壓力,但是債務協商會在聯徵報告留下紀錄,嚴重影響信用。

如果銀行申請不過,建議可以向融資公司或民間公司申辦債務整合,相較於銀行,民間貸款的利率會比較高,但審核較寬鬆且貸款額度較大,也能考慮用來債務整合。

民間貸款項目繁多、申貸管道也很多元,以下介紹幾個常見的債務整合管道:

1.融資公司

股票上市融資公司裕融、中租、和潤,依規定每年須公開財報供大眾檢視,也受政府相關法規管轄,找融資公司貸款和銀行銀貸一樣安心有保障,審核標準卻比銀行寬鬆,提供貸款被銀行婉拒的人另一個貸款管道。

可以選擇向中租、裕融、和潤申辦汽車貸款,或者是向裕融子公司新鑫申辦二胎房貸,融資公司不看信用或財力狀況,僅看房屋貸款空間,最高額度可貸500萬,這是目前金融市場中,作為債務整合最好的選項之一。

2.民間貸款公司

  • 代辦公司
  • 代辦公司其實是屬於仲介性質,幫你找尋適合的貸款公司,從銀行、融資公司到個人金主都有可能,配對成功後會酌收相關費用。
  • 代書
  • 代書主要業務是協助客戶處理房屋、土地買賣相關事宜,如有認識金主也能協助介紹,要特別當心沒有證照的假代書詐騙。
  • 資產管理公司、整合行銷公司
  • 這類公司幾乎都是貸款陷阱,詢問前要多做功課,比如透過部落格、PTT、Dcard、mobile01等各種論壇,看別人分享的經驗。

無論透過任何管道,確認申請前仍要比較再三,不要衝動做決定,畢竟有太多血淚經驗在前,不要重複別人犯過的錯誤,讓自己掉入更暗黑的陷阱。

委託代辦申辦負債整合,小心4大陷阱

六、小心負債整合陷阱

辦理債務整合貸款,自行向銀行提出申請即可,如果不知道如何進行,想尋求代辦公司專業協助,一定要謹慎挑選協助或代替你辦理貸款的公司以免掉入負債整合陷阱。

  • 代辦公司是什麼?
  • 由於申請人不熟悉金融規則,不知道送哪一家銀行較容易過,因此產生協助辦理貸款的公司,他們熟悉銀行的貸放規則,送件能夠精準的一次到位。
  • 代辦公司的相關收費
  • 代辦公司的主要收費項目有兩種,一是詢問時要繳交的委託費,金額大約在5,000~8,000不等,二是貸款核准後的服務費,一般行情是貸款金額的10%。
  • 銀行沒有跟代辦公司配合,注意銀行網站警語
  • 某些不肖代辦宣稱,有銀行的特殊管道,保證過件,貸款條件非常優惠云云,銀行的網站均有特別聲明,未與任何代辦公司合作,有貸款需求請直接找銀行。
  • 透過代辦辦理債務整合可能會怎樣?
  • 某些不肖代辦遞件申請時,會幫你申請「債務協商」而非債務整合,這其中的差別是:債務協商的紀錄會收錄在信用報告中,未來難以跟銀行申貸,債務整合仍是一般貸款,並不會特別標註,對於代辦公司來說,案件越困難,收取的費用就可以越高,幫你辦理債務協商,他們能夠賺取的服務費更多。

七、債務整合常見問題

  • Q1債務整合一定會成功嗎?
  • A1無論辦理何種貸款,銀行或融資公司都會參考客戶目前的財務狀況、以及是否提供擔保品來評估放款,如果能提供更多的財力證明,債務整合成功的機率就會越高。
  • Q2債務整合失敗怎麼辦?
  • A2如果無法順利做債務整合的話,可以選擇與銀行進行債務協商,一樣能降低利率,延長還款年限,缺點就是協商期間無法再跟銀行貸款,必須等揭露期結束。如果連債務協商都無法順利成功,就必須考慮向法院申請清算或更生,變賣名下財產來償還債務,但未來恐怕無法再跟銀行貸款,所以一定要及早進行債務整合,並時時注意自身的財務狀況。
  • Q3債務整合會影響信用嗎?
  • A3債務整合對信用有正面的影響,將所有債務整合成一筆,債務更單純,負債比例也下降,信用分數將緩步回升,未來想跟銀行貸款會更容易。
  • Q4債務整合有手續費或其他費用嗎?
  • A4向銀行申貸,銀行通常會收取徵信費及開辦費,不會收取其他費用,若向好事貸申請新鑫二胎房貸,僅有一筆15,000元的開辦費,其中包含地政規費、代書費用等,除此之外亦無其他費用。
  • Q5政府有債務整合服務嗎?
  • A5目前唯一由政府認證的官方單位,只有「財團法人法律扶助基金會」,免費協助有債務問題的民眾處理債務問題,其餘都不是官方單位,需當心受騙。

恬心媽 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

紓困貸款繳不出來怎麼辦?用房子或汽機車申貸保住信用
 

政府每年都會推出勞工貸款,這幾年受疫情影響,加碼推出紓困貸款,這些紓困類型的貸款利率低,但部分生計受影響的人還是繳款困難,有什麼辦法可以維持正常繳款,還能多留一筆預備金,保住未來和銀行往來的機會呢?

文章目錄  打開快速閱讀 

一、2022年還有紓困貸款嗎?紓困貸款為什麼辦不過?

截至2022年6月初,並沒有推出由政府主辦的個人紓困貸款,僅針對受影響的產業進行補貼,但財政部也函請公股銀行辦理個人專案貸款,亦會配合勞動部辦理勞工紓困貸款,如有需求的民眾,可洽詢各銀行的專案聯絡人。而政府之所以辦理紓困貸款,本意也是為了幫助經濟弱勢的族群,因此對於資格的審核會稍稍放寬,如果有以下這三種情況,紓困貸款就可能辦不過:

  • 近一年貸款曾遲繳超過30天
  • 票債信有異常紀錄
  • 簡易信用評分低於60分

勞工紓困貸款簡易信用評分表

票債信狀況會參考聯徵中心的信用報告紀錄,只要信用評分仍有550~600以上,聯徵無遲繳記錄,近期也沒有貸款被退件,亦沒有記載授信金額未能持續降低等記錄,基本上都能順利辦理紓困貸款。

二、紓困貸款什麼時候開始還款?繳款期限多久?

紓困貸款由信保基金提供10成信用保證,貸款期限為3年:

  • 第1-6個月:寬限期,不用繳款。
  • 第7~12個月:按月繳納本金約3,333元。
  • 第13~36個月:按月繳納本金+利息約3,398元。

※提醒您,如果積欠未繳達3個月者,會停止利息補貼,另銀行也會針對貸款人未償還的本金進行追回。

三、紓困貸款遲繳怎麼辦?可以申請緩繳嗎?

考量疫情衝擊尚未結束,金管會函請各銀行,針對受疫情影響導致繳款有困難的民眾,提供申請延遲貸款的服務,只要在2023年6月之前向往來銀行提出申請,不以一次為限,只要確實受疫情影響,可多次申請銀行貸款緩繳,但是否通過能取決於各銀行。

貸款緩繳常見問題:

  • Q1如果因疫情申請貸款緩繳,緩繳期間個人信用會受影響嗎?
  • A1不會,在緩繳期間個人信用不受影響。
  • Q2紓困貸款遲繳會怎麼樣?
  • A2紓困貸款和一般貸款一樣,一旦遲繳就會影響信用,所以千萬不要遲繳。
  • Q3申請貸款緩繳要準備什麼文件?
  • A3需準備個人身分證件,受疫情影響之證明,填寫申請書向各銀行提出申請。

四、紓困貸款繳不出來怎麼辦?如何透過貸款來週轉紓困?

常見的銀行貸款種類:房屋貸款、汽車貸款、青年創業貸款、勞工紓困貸款、信用貸款、企業貸款、房屋修繕貸款、土地貸款。

成功辦理銀行紓困貸款後,按時繳款即可維持信用,如果快繳不出來,可尋求融資公司貸款的協助,許多人繳不出紓困貸款,是因為名下零零總總的債務太多,可以透過融資公司貸款來整合債務,因為審核標準較寬鬆,想多留一點預備金也很有機會,主要貸款種類則有這幾種:

  • 二胎房貸:額度最高500萬
  • 汽車貸款:額度10-350萬
  • 機車貸款:額度5-55萬
  • 手機貸款:額度2-6萬
  • 信用貸款:額度最高20萬

由於勞工紓困貸款沒還會影響信用,一旦開始出現資金周轉困難,就要及早尋求解決方法,千萬不要等到已經遲繳或繳不出來才處理,這樣日後想再跟銀行辦貸款就會非常困難。

附錄-公股銀行聯絡窗口

銀行連絡電話

恬心媽 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

信貸利率這樣辦最低!掌握銀行3大評估關鍵,輕鬆省息!
 

信貸利率要怎麼辦,才能拿到最低的優惠方案呢?個人信貸的申辦門檻低,是許多人的資金首選,但由於是以個人信用做擔保,利率無法像有實體擔保的房屋貸款或汽車貸款一樣低。本文提供了銀行在審核信貸利率時,評估的三大關鍵因素,以及申辦信貸時一定要留意的利率眉角,幫助你更全面的評估信貸方案。

文章目錄  打開快速閱讀 

一、信貸利率多少才合理?影響利率的因素有哪些?

由於信貸是以個人信用作為擔保的貸款,你的職業、收入、信用狀況等,都會成為銀行的考量重點。一般申請者的核貸利率區間在3%~8%左右,但銀行還是會參考以下條件,決定最終的核貸利率。

信貸利率多少才合理?影響利率的因素有哪些?

 

1.職業身分

如果是以下族群,也許有機會取得比平均區間更低的利率:

  • 醫師、律師、會計師、建築師(四師):1.98%起
  • 軍公教人員:1.42%起
  • 銀行往來戶/卡友:2.55%起

2.申貸額度

申貸額度越小,可能代表申請人對資金的需求越緊迫,可能會讓銀行對申請人的還款能力打上問號。為了降低放款風險就會以較高的額度核貸

3.有無其他財力證明

雖然個人信貸並未要求財力證明,只要能提出穩定的職收就可申請,但若附上房地產權狀固定投資收入等資料,提高個人的授信強度,也有機會取得較低利率。

二、利率低為什麼不等於好方案?計算方式差很多!

利率低,為什麼不能算是好方案?這是因為貸款利率的組成和計算方式較為複雜,就算表面上數字漂亮,也不代表實際利率就是這麼划算。看懂信貸利率的種類變化,就能在比較時,更清楚的知道這個方案是否適合自己。

信貸利率怎麼看 ?種類有哪些?

 

1.機動利率/固定利率

信貸利率可分為機動式和固定式兩種,差別在於機動式利率可能會隨央行升息政策而有微幅的波動,而固定式利率則是整個貸款期間都採用同一費率計息,但是利率通常會比機動式來得要高一些。

2.一段式/分段式利率

分段式利率是將貸款分拆為不同的區段利率計息,一段式利率則是從頭到尾都用同一個利率計息。廣告利率也是一種分段式利率,前幾期的利率低,但在優惠結束後就會恢復原本的計息方式,有時候甚至會比一段式利率來得高。

3.總費用年百分率

申辦銀行信貸時,通常都會被收取一筆不小的手續費,雖然它不算本金、也不算利息,卻還是得計入成本中,才能得出實際的總費用年百分率(APR)。分段式利率因為前後費率不同,從APR才能看出平均利率是多少。

三、信用貸款辦哪家?2022最新銀行信貸利率比較

下面我們以30萬、5年期為例,整理了12家銀行的貸款方案:

銀行 最高額度 開辦費 總費用年百分率
花旗銀行 300萬 5,999元 一段式:3.5%~16.91%
分段式:3.24%~15.15%
玉山銀行 300萬 6,000元 4.31%~15.62%
永豐銀行 500萬 666元起 2.3%~14.81%
國泰世華 300萬 9,000元 一段式:3.92%~17.4%
分段式:4.29%~15.87%
中國信託 300萬 5,000元起 3.72%~17.09%
新光銀行 600萬 1,000元起 2.53%~14.91%
渣打銀行 350萬 222元 2.85%~14.87%
富邦銀行 300萬 9,000元 5.65%~16.38%
聯邦銀行 300萬 2,000元起 2.19%~8.58%
凱基銀行 800萬 0元起 1.58%~17.39%
滙豐銀行 300萬 6,000元起 綁約:3.11%~14.34%
不綁約:3.53%~14.79%
王道銀行 500萬 0元起 1.63%~15.4%

四、個人信貸的申請資格是什麼?

個人信貸的基本申請條件如下:

  • 年滿20歲~65歲
  • 年收入30萬元以上
  • 現職工作任滿1年以上

然而,即便滿足上述條件,仍要留意以下幾點,否則也可能會被銀行婉拒:

  • 個人無擔保負債須小於22倍
  • 月負債比須低於70%
  • 總資產負債比小於1.5倍
  • 不能有重大信用瑕疵,信用評分600分以上

五、信貸試算工具推薦

市面上的信用貸款試算工具有很多,我們整理了幾個常見的試算工具,你可以依據自己的需求選擇。

  • 各銀行網站
  • 大部分的銀行官網都有提供試算功能,可以一邊對照自己想要的貸款方案,一邊進行試算,十分方便。例如中國信託的試算頁面,不僅有提供最基本的分期月付金試算,還能比較轉貸方案是否划算。
  • 金管會金融智慧網
  • 金管會推出的試算頁面,除試算功能以外,還提供了許多金融相關的知識,幫助民眾更了解貸款的合理計算方式。
  • 萬能計算機APP
  • 萬能計算機是手機就能操作的試算APP,除了可以進行貸款的試算,程式中也有各種其他的計算功能,一次滿足所有計算需求。

六、其他關於信用貸款的Q&A

  • Q信用貸款最高額度是多少?
  • A至於額度方面,因為受到金管會DBR22倍的限制,就算銀行廣告額度再高,最多也只能貸到個人月薪的22倍,實際核貸更可能只有16~18倍。若身上還有卡債、其他信貸等無擔保債務,能貸的金額就更少了。
  • Q銀行信貸利率最低是多少?
  • A信貸利率同樣也是依個人的職收條件而有所差異,根據金管會統計,平均核貸利率區間落在3%~8%左右。如果看到利率低於1%的優惠方案,就要留意是否為廣告利率,優惠期滿後就會恢復原有費率計算。

利率是貸款中最為關鍵的因素之一,申貸前一定要看清楚計息方式,絕不是利率低,就等於好方案!選擇最符合自身財務規劃的貸款方式,才不會一不留意,就掉入信貸陷阱,白白付出許多利息費用。

引用出處~信貸利率這樣辦最低!掌握銀行3大評估關鍵,輕鬆省息!

 

方式,才不會一不留意,就掉入信貸陷阱,白白付出許多利息費用。

恬心媽 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

Close

您尚未登入,將以訪客身份留言。亦可以上方服務帳號登入留言

請輸入暱稱 ( 最多顯示 6 個中文字元 )

請輸入標題 ( 最多顯示 9 個中文字元 )

請輸入內容 ( 最多 140 個中文字元 )

reload

請輸入左方認證碼:

看不懂,換張圖

請輸入驗證碼